Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить брачный договор для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.
Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.
Брачный договор при разводе
Особенно эффективен брачный договор при разводе. Он позволяет сохранять спокойствие в такой стрессовой ситуации и не переживать за имущество.
Если нет договора, то все нажитое имущество делится пополам. Часто один из супругов протестует против такого положения, так как не хочет делить свои богатства.
Вы можете прописать свои правила раздела имущества в брачном договоре. После развода вы скажете себе «спасибо» за сэкономленное время и деньги.
Нужно иметь ввиду, что договор регулирует только вопросы имущества. Нельзя в нем определить с кем останется ребенок после развода или сколько времени с ним будет проводить второй супруг. Также нельзя оставить распоряжения в случае смерти одного из супругов. В последнем случае применимо только завещание. О вопросах наследования дополнительно читайте тут.
Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе
У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.
Можно назвать следующие преимущества контракта:
- разграничивает права мужа и жены на жилье;
- определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
- страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
- дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.
Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.
Процедура имеет некоторые недостатки:
- высокую стоимость услуг нотариуса;
- в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
- сложно предусмотреть все спорные ситуации;
- контракт вступает в силу только после регистрации брака.
Для чего нужен брачный договор
Без брачного договора для Сбербанка был бы большим риском развод супругов, так как в случае отсутствия документа, имущество и долги делятся поровну между мужчиной и женщиной. Но в большинстве случаев бывшие супруги имеют разную платёжеспособность, из-за чего начинаются судебные иски, траты на юридическую помощь и т.д. Поэтому сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют заключить брачный контракт для ипотеки.
Этот документ необходим в следующих случаях:
- Плохая кредитная история. Если один из заключивших брак людей имел непогашенные долги по кредитам или просрочивал выплаты, то банку выгодней будет сотрудничать со вторым супругом, имеющем положительную или нейтральную кредитную историю.
- Отказ от оформления ипотеки. Случай редкий, но и такое в Сбербанке бывает. Если один из супругов категорически противостоит взятию ипотечного кредита, то второй супруг имеет право взять его без согласия первого. Надо только подписать специальный брачный контракт, в котором эта ситуация будет описана.
- Оформленная ещё до брака ипотека. Если один из супругов оформил ипотеку на одного себя, а впоследствии взносы производились как мужем, так и женой, то необходимо в брачном договоре закрепить доли в недвижимости, чтобы она засчиталась как совместно нажитое имущество.
- Иностранное гражданство (не путать с двойным) одного из супругов. Этот факт противоречит политике Сбербанка, поэтому в данном случае придётся заключать договор.
- Проблемы со службой безопасности. Как и в любом банке, в Сбербанке есть свой «чёрный список» граждан, в котором содержатся лица, нежелательные к сотрудничеству.
Имея возможные проблемы хотя бы по одному из перечисленных выше условий, необходимо обратиться в отделение банка, где всё проверят и дадут консультацию.
Погашение ипотеки при разводе
Все банки требуют письменное согласие супруга, супруги. Этим документом подтверждается право на собственность, а также разделяются обязанности по погашению задолженности. При отсутствии брачного договора квартира делится на основании решения суда, которое не всегда справедливое. В контакте четко прописываются условия погашения, в том числе после развода.
При разделе имущества в суд предоставляются квитанции, которые подтверждают внесение денежных средств на погашение кредитной задолженности на определенный счет. Чем больше денег внесено, тем больше прав на квартиру. Кроме этого, в договоре может прописываться, что после расторжения брака погашать ипотеку и дальше обязаны оба супруга. Условия, требования прописаны в конкретном договоре, поэтому нужно их внимательно читать еще до подписания, возникновения ситуации с разводом.
На что следует обратить пристальное внимание?
При составлении брачного контракта особенное внимание нужно уделить его качеству, четкости формулировок и подробному описанию всех нюансов. Иначе в случае развода его можно будет легко оспорить в судебном порядке. Наличие брачного договора не исключает возможности отстоять одной из сторон свои интересы в суде.
Справка! Следует помнить, что контракт будет регулировать только те аспекты, которые в нем будут прописаны. Поэтому без профессиональной помощи такой документ лучше не оформлять. А это дополнительные траты на услуги юриста.Интересуют вопросы брака, брачного договора и ипотеки? Тогда вам могут пригодится наши статьи о том, как оформить ипотечный кредит на двоих без брака, а также о том, как составить договор супругам, если займ взят до заключения официальных отношений.
Таким образом, брачный контракт, заключенный при ипотеке – это дополнительная гарантия защиты прав обоих супругов и исполнения их обязательств перед банком. Несмотря на высокую стоимость регистрации и необходимость дополнительного сбора и оформления документов, он обеспечивает возможность избежать длительных и изнуряющих судебных тяжб.
Что такое брачный договор для ипотеки
Брачный договор (контракт) — документ, в котором прописываются условия распределения имущественных прав граждан, находящихся в зарегистрированном браке. Договор заключается по согласию обоих супругов.
Проще говоря, муж и жена договариваются о том, как будет делиться их совместно нажитое имущество в случае развода. После чего все эти договоренности фиксируются в брачном договоре, который заверяется у нотариуса.
С распределением общего имущества семьи при разводе все более-менее понятно. Вопросы может вызвать ситуация, когда делить придется ипотечную квартиру и задолженность по кредиту. При этом жилье находится в собственности у заемщика, но и в залоге у банка.
В этом случае супругам лучше заключить брачный договор на недвижимое имущество, приобретаемое в кредит. Документ можно оформить у нотариуса или сразу в банке, одновременно с оформлением кредитного договора на ипотеку.
Как составить брачный договор на ипотечную квартиру
В брачном договоре по ипотеке прописываются все ключевые моменты, касающиеся разделения залоговой квартиры, выполнения обязательств перед банком и другие вопросы, связанные с кредитом.
Основные положения
Брачный договор не имеет строгой формы, вы можете составить документ самостоятельно. Но есть несколько позиций, которые должны быть отмечены в контракте, чтобы его признали действительным.
Обычно в брачном контракте фиксируется следующая информация:
— паспортные данные супругов;
— статусы по отношению к банку (заемщик/созаемщик);
— сведения о первоначальном взносе (маткапитал или другие источники);
— данные о внесении ежемесячных платежей (сумма, кто оплачивает);
— правила выплаты долга банку после развода (кто из супругов платит, на каких условиях);
— условия раздела ипотечной недвижимости при разводе;
— штрафные санкции за невыполнение обязательств по контракту;
— условия для расторжения брачного договора;
— другое.
В брачный договор на ипотечную квартиру обязательно нужно внести сведения о кредитно-финансовой организации, указать реквизиты договора по ипотеке. Отдельным пунктом фиксируются характеристики залоговой квартиры.
Как обозначить в брачном договоре раздел ипотечной недвижимости
Формулируя положения брачного договора при покупке квартиры или дома, вы можете четко обозначить порядок владения недвижимостью при разводе.
1. В долях. Договоритесь и пропишите в контракте, какая доля в процентах, кому достается в собственность. В этих же пропорциях будет осуществляться раздел имущества при разводе. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, задолженность взыскивается с созаемщика.
2. Раздельное владение. Обязательства по ипотеке берет на себя только один супруг. Ему же будет полностью принадлежать ипотечная квартира. Если заемщик не сможет своевременно расплатиться с банком, то второй супруг не будет обязан выплачивать кредит.
3. Совместная собственность. Супруги владеют ипотечным жильем совместно. При разводе квадратные метры делятся поровну. Если заемщик перестает вносить платежи, банк будет взыскивать долг с созаемщика.
Этапы оформления брачного договора
Брачный договор на квартиру в ипотеке составляется с обязательным уведомлением кредитной организации. Закон этого не требует, но лучше отправить документ на одобрение в банк.
Если какие-то положения брачного контракта войдут в противоречие с условиями ипотеки, документ могут признать недействительным.
1. Определитесь с условиями брачного договора. Постарайтесь обсудить и договориться с супругом по всем вероятным ситуациям. Определите, как будет оплачиваться первоначальный взнос, кто, сколько сможет и будет платить по кредиту. Распределите доли в квартире при разводе. Чтобы ничего не упустить, запишите все пункты в черновике.
2. Составьте и подпишите брачный договор. Вы с партнером пришли к согласию по всем договоренностям. Теперь их нужно зафиксировать в брачном договоре для ипотеки. Если вы не уверены, что правильно составили документ, обратитесь к нотариусу. Специалист подскажет, какие пункты вы могли забыть внести, поможет грамотно оформить контракт и сразу его заверит.
3. Обратитесь к нотариусу. Даже если вы составили брачный договор самостоятельно, без похода в нотариальную контору не обойтись. По закону ваше супружеское соглашение должно быть заверено нотариусом, иначе документ не будет иметь юридической силы. Стоимость заверенного документа — 500 рублей. Если нотариус занимался и составлением брачного контракта, то за его услуги придется заплатить 7 000-10 000 рублей.
Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку составляется в нескольких экземплярах — отдельно для каждого супруга, для нотариуса и для кредитно-финансового учреждения. Банковский экземпляр документа необходимо сразу предъявить для дальнейшего оформления ипотечного договора.
Какие нужны документы, чтобы заверить брачный договор
— паспорта мужа и жены;
— свидетельство о браке;
— предварительный договор купли-продажи жилья;
— договор по ипотеке (если контракт заключен после оформления кредита);
— квитанция об уплате госпошлины;
— другие документы по запросу нотариуса.
Это уже совсем другая история. Как отмечалось, согласно ст. 34 СК РФ, имущество, приобретенное во время существования брачного союза, считается совместно нажитым.
Ст. 39 СК РФ говорит о том, что доли в имуществе супругов, по общему правилу, признаются равными.
Таким образом, если брачного договора нет, то квартира, приобретенная в браке, должна быть разделена между мужем и женой пополам.
Не всегда такой расклад устраивает стороны. Иногда, он не выгоден и третьим лицам. Например, банку, выдающему средства на приобретение объекта недвижимости.
Собственно, исходя из норм СК РФ, брачный договор и заключается, в большинстве случаев, для того чтобы решить вопрос с правами на имущество, приобретенное во время брака.
Причем, определить данным документом можно права на квартиру:
- которую супруги только планируют приобрести;
- которая уже находится в совместной собственности мужа и жены.
Рекомендуется решать вопрос своевременно. То есть, заключать контракт при покупке объекта недвижимости.
Как правильно оформить брачный контракт для ипотеки?
Перед тем как обратиться в банк за получением жилищного кредита, супругам следует решить, кто из них будет единоличным владельцем приобретаемой недвижимости в случае развода. При этом необходимо учесть, что, если ипотека оформлена на одного супруга, но квартира приобретается для совместного проживания мужа и жены, а также их несовершеннолетних детей или престарелых родителей, то право собственности лишь одного из супругов на жильё может быть в дальнейшем оспорено другим в суде, а сам договор признан ничтожным.
За квалифицированной помощью по оформлению такого соглашения можно обратиться в юридическую консультацию. Специалисту необходимо будет предоставить паспорта обоих супругов, свидетельство о заключении между ними брака, а также документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость.
Форма брачного контракта при ипотеке может быть как типовой, так и составленной в индивидуальном порядке с учётом интересов обеих сторон. Юридическую силу договор приобретает после его подписания обеими сторонами и нотариального заверения. Оформлен документ должен быть в трёх экземплярах – по одному для мужа, жены и нотариуса.
Преимущества и недостатки брачного договора во время ипотеки
Плюсы супружеского контракта:
- Процедура расторжения брака и раздела имущества упрощается;
- ипотечный долг делится справедливо;
- есть гарантия получения купленной квартиры в совместную собственность.
Минус брачного договора – возможность его оспорить, признать недействительным. Если кто-либо из супругов докажет суду тот факт, что он согласился на заключение договора из-за обмана или принуждения, то условия контракта будут аннулированы. Есть и другие основания для оспаривания договора или признания его ничтожным.
Также при брачном контракте кредиторы предоставляют меньшую сумму. Есть вероятность, что в случае развода платежеспособность клиента снизится.
Расторжение брачного договора и/или признание его недействительным
Достигнутые договоренности между супругами можно отменить 2 способами:
- по взаимному согласию обеих лиц – имущество будет поделено по закону;
- по желанию одного из супругов.
Муж или жена может расторгнуть контракт, если вторая сторона не выполняет свои обязанности по соглашению. Тогда инициатору расторжения необходимо проинформировать банк о том, что договор аннулируется. Банк вправе изменить условия погашения ипотеки или потребовать ее досрочной выплаты. Требование о досрочном погашении выдвигается при выявлении серьезных финансовых рисков для кредитора.
Для признания договора недействительным необходимо доказать наличие следующих обстоятельств:
- договор не заверен у сотрудника нотариального агентства;
- документ заключен недееспособным лицом;
- договор был оформлен для прикрытия другой сделки;
- при заключении контракта супруги не намеревались создать правовые последствия, к которым ведет данный документ.
Оспорить договор можно при таких обстоятельствах:
- кто-либо из супругов ограничен в дееспособности;
- супруг при заключении договора был не в состоянии понять, к каким юридическим последствиям приведет эта сделка;
- супруг заключил договор из-за неблагоприятных обстоятельств, угроз, насилия, обмана;
- условия договора ставят кого-либо из супругов в крайне неблагоприятное положение.
Зачем нужен брачный контракт при ипотеке
Большинство людей, которые состоят в законном браке и готовятся приобрести квартиру по ипотеке, недоумевают: зачем банк требует от заемщика составления брачного договора? Но особенного секрета здесь нет и быть не может: кредитная организация таким нехитрым способом увеличивает свои шансы вернуть инвестированные деньги независимо от того, распадется семья, или счастливо будет жить в купленной квартире до конца жизни. Ведь статистика разводов говорит о том, что большинство заключенных брачных союзов расторгается, в связи с чем, бывшие возлюбленные начинают делить имущество. Брачный же договор поможет банку:
- оценить финансовые взаимоотношения супругов – как распределяются расходы, и кто обретает собственность при покупке;
- понять распределение имущественных прав и обязанностей в семье – в частности, кому принадлежат долги в случае досрочного расторжения брака или раздела имущества без развода;
- определить платежеспособность – если у супруга, который зарабатывает больше, нет имущества, а все оформлено на жену-домохозяйку, и это указано в брачном договоре, кредитная организация может задуматься о том, собирается ли заемщик возвращать кредит и можно ли с него что-то взыскать;
- решить вопрос с выдачей кредита, если один из супругов выступает против – при несогласии одного из супругов.
На самом деле причин у банка требовать от заемщиков брачный договор множество, и перечислять их все смысла особенного нет. Куда важнее понять, а что же делать, если кредит оформлен до свадьбы? Брачный договор на квартиру в ипотеке потребуется, в первую очередь, уже самому заемщику, дабы защитить свои права. Не лишним он окажется и для второго супруга, если он планирует финансово участвовать в выплате кредита.
Как составить брачный договор при оформлении ипотеки
Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:
- кто является заемщиком по кредиту;
- кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
- предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
- из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
- как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
- источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
- чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
- как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
- раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.
Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:
- ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
- кредитной организации – наименование банка и его адрес;
- договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.
Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.
Что такое брачный договор?
О брачном договоре слышали если не все, то многие. Однако далеко не все знают, что же этот документ собой представляет.
Брачный договор могут заключить жених и невеста (до вступления в брак), муж и жена (в браке). Этот документ содержит договоренности супругов о важных имущественных и финансовых сторонах семейных отношений. Например, о владении жильем, о приобретении вещей, об открытии банковских счетов, о получении и выплате кредитов (в том числе, ипотечных), о доходах и расходах семейного бюджета и так далее. Супруги вправе предусмотреть любые условия, которые не противоречат законодательству и не ограничивают законные права и свободы друг друга (ст. 42 СК РФ).
Брачный контракт должен иметь форму письменного документа с подписями сторон и заверением нотариуса.
На сегодняшний день подобный документ не слишком распространен среди семейных пар нашей страны. Однако, его популярность растет. В частности, благодаря росту популярности ипотечного кредитования. Банковские структуры не только поощряют наличие брачного контракта у своих потенциальных клиентов, но и настойчиво рекомендуют, а иногда даже требует его заключения для получения кредита.
Что же представляет собой брачный договор в контексте ипотеки?