Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Раскрытие информации о залоге. Когда это выгодно участникам оборота». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Судебная практика по заявлениям о признании добросовестным приобретателем автомобиля
Законодатель, определяя возможность возвращения залога, не зря указал, что, приобретая заложенное имущество, лицо не только не знало, но и, подчеркнем, не должно было знать об этом. На 2020 год это означает:
- Если в реестре уведомлений о залоге на сайте Федеральной нотариальной палаты, отмечен залог спорного автомобиля, а также стоят особые отметки в ПТС, добросовестность отсутствует (определение ВС РФ от 23.10.2018 № 18-КГ18-177).
- Отсутствие сведений о залоге в нотариальном реестре не является безусловным и единственным основанием для прекращения залога и признании покупателя добросовестным приобретателем, особенно при продаже авто по дубликату ПТС и частой смене собственников (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17.03.2020 N 36-КГ19-10, 2-1310/2018).
- Если организация, у которой автомобиль находится в залоге, не внесла сведения об этом в Реестр уведомлений о залоге, тем самым она лишила приобретателя возможности на момент заключения договора купли-продажи спорного авто получить информацию о его залоге. По этой причине приобретатель является добросовестным (определение судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 21.05.2019 № 20-КГ19-3).
- Требования о признании добросовестным приобретателем автомобиля не могут быть заявлены в качестве самостоятельного материально-правового требования, т. к. не приводят к восстановлению нарушенных прав. Они допустимы лишь как возражение против притязаний собственника, требующего возврата имущества (апелляционное определение ВС Республики Башкортостан от 08.06.2017 по делу № 33-11896/2017).
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Между юридическими лицами
Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:
- целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
- нецелевого назначения.
Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:
- устав организации;
- свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
- документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
- копии паспортов учредителей и руководителя организации;
- финансовая документация юридического лица.
Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:
- единовременная выдача;
- кредитная линия с ограничением размера выдачи;
- кредитная линия с ограничением размера задолженности.
Договор между физическими лицами
Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.
Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.
Документально займ под залог состоит из двух договоров:
- договора займа между физическими лицами ( здесь);
- договор залога имущества в обеспечение договора займа: (скачать образец здесь);
- расписки в получении средств (она необязательна, но желательна): ( здесь);.
Нотариальное заверение и регистрация договора не являются обязательной процедурой. И проводятся по желанию кредитора.
Право банка на залоговый автомобиль
Банк имеет полное право обратить взыскание на транспортное средство в залоге под автокредит. Причиной совершаемых действий являются систематические неплатежи по кредиту и просрочки. Под регулярным нарушением графика оплаты понимаются нарушения перечислений денежных средств несколько раз подряд. Хотя некоторые организации учитывают и само количество просрочек, вне зависимости от периодических повторов.
В зависимости от действующей внутренней политики, одни банки обращаются в суды уже после 3 случаев неплатежей, другие не предпринимают ответных мер в течение года или двух. При подаче судебного иска банки руководствуются положением статьи 348 ГК РФ, из которой следует, что взыскание на залоговое имущество допустимо в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Осуществление права залога
Осуществление права залога, как и осуществление других субъективных прав, приводит к тому, что юридическая возможность, заложенная в субъективном праве, становится реальностью. Поэтому об осуществлении права иногда говорят как о его реализации. Суть права залога — возможность залогодержателя получить удовлетворение своих требований за счет стоимости предмета залога. Чтобы залогодержатель реализовал эту возможность, требуется наличие двух фактов гражданского права (двух юридических составов): факта обращения взыскания на предмет залога и факта его реализации. Описанный порядок следует из ряда статей закона, в частности из п. 1 и 2 ст. 350 ГК РФ (реализация имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в соответствии с…), п. 1 ст. 28.1 Закона о залоге (реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве).
Обращение взыскания на предмет залога — совокупность юридических действий, в результате совершения которых залогодержатель подтверждает свое право приступить к реализации заложенного имущества. Поскольку реализовать предмет залога без обращения на него взыскания невозможно, право залогодержателя приступить к продаже заложенного имущества (либо к другому способу его реализации) следует рассматривать как материально-правовое последствие обращения взыскания на предмет залога. Факт обращения взыскания подтверждается решением суда или другим документом в зависимости от способа обращения взыскания.
Выделение этой стадии в осуществлении права залога имеет немалое значение. В процессе обращения взыскания выясняются вопросы, касающиеся обоснованности притязаний залогодержателя. Во-первых, вопрос о том, отвечает ли должник за нарушение основного обязательства, поскольку в отсутствие этого обстоятельства лишение залогодателя предмета залога недопустимо. Во-вторых, вопрос о том, нет ли оснований для отказа залогодержателю в осуществлении его права. Указание в законе на такие основания имеет целью защитить интересы залогодателя исходя из соображений разумности и справедливости.
Реализация предмета залога — получение залогодержателем удовлетворения своих требований, в результате чего право залога прекращается. В зависимости от способа, избранного сторонами, реализация предстает в виде совокупности различных юридических фактов.
При толковании норм о залоге следует исходить из разграничения процедуры осуществления права залога на две стадии: стадию обращения взыскания на предмет залога и стадию реализации заложенного имущества. К сожалению, небрежность формулировок закона иногда вводит в заблуждение относительно того, как соотносятся две указанные стадии осуществления права залога. Например, из буквального толкования п. 3 и 4 ст. 28.1 Закона о залоге можно сделать ошибочный с точки зрения логики развития залогового правоотношения вывод о том, что реализация предмета залога путем его продажи третьему лицу или путем передачи в собственность залогодержателя — стадия обращения взыскания на заложенное имущество .
Реализация предмета залога
Реализация предмета залога осуществляется после обращения залогодержателем взыскания на него. Законодатель отказался от признания публичных торгов единственным способом удовлетворения интересов залогодержателя и допустил альтернативу. Способы реализации предмета залога различаются в зависимости от того, в каком порядке (судебном или внесудебном) было обращено взыскание на предмет залога.
Однако независимо от способа реализации применяются правила ст. 350 ГК РФ, имеющие принципиальное для залогового права значение. Поскольку залогодержатель имеет право только на стоимость предмета залога, эквивалентную размеру обеспеченного залогом требования, при получении в результате реализации большей суммы разница должна быть возвращена залогодателю. Поскольку факт прекращения права залога сам по себе не прекращает основное обязательство, при недостатке вырученной при реализации заложенного имущества суммы для покрытия требования залогодержателя он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника на общих основаниях. Поскольку право залога, будучи акцессорным по своей природе, не имеет самоценности и не может определять судьбу основного обязательства, факт обращения взыскания на предмет залога и начало его реализации не могут препятствовать исполнению основного обязательства. Кроме того, собственником предмета залога остается залогодержатель, имеющий интерес в сохранении своего права собственности. Поэтому должник и залогодатель — третье лицо в любое время до продажи предмета залога вправе исполнить обеспеченное залогом обязательство, прекратив его реализацию (а до того — и обращение на него взыскания).
Официальный сайт реестра залогов автомобилей
С 1 июля 2014 года начинал свою работу реестр всего движимого имущества, куда с самого начала попадает различное залоговое движимое имущество. В реестре планируют также регистрировать автомобили, находящиеся в залоге по кредитным, лизинговым и другим договорам.
Полный отчет об автомобиле всего за 349 руб. Вы можете сэкономить десятки тысяч, не покупая машину с дефектами!
Введение такого реестра произошло в результате вступления в силу нового Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ. В соответствии с ним предусматривается введение в России в общем четырех реестров, которые обязательно должна вести действительная Федеральная Нотариальная палата. Именно поэтому, уже с 1 июля ввели некоторые реестры данных:
- реестр абсолютно любых доверенностей,
- реестр автомобильных кредитных залогов,
- реестр брачных договор,
- реестр завещаний,
- реестр другого движимого имущества.
Введение электронного реестра всех заложенных автомобилей дает возможность покупателем тщательно проверять транспортное средство на ограничения, которые наложены на автомобиль, а также любое другое движимое имущество.
Реестр залогов автомобилей по VIN-коду на официальном сайте федеральной нотариальной палаты позволяет приобрести автомобиль, а также обезопасить автолюбителя от возможного риска потерять приобретенный автомобиль. Чтобы понять, как пользоваться данным сервисом, можно прочитать соответствующую памятку. Если вы будете точно ее придерживаться, то сможете приобрести нужный автомобиль на подержанном авторынке.
В настоящее время основная опасность приобретения автомобиля на подержанном рынке состоит в большом риске приобретения транспортного средства, которое на данный момент находится в залоге у банка либо у лизинговой компании.
К огромному сожалению, до настоящего введения реестра для заложенного имущества, невозможно было обезопасить себя от покупки кредитного автомобиля.
Постоянно есть довольно большой риск приобрести современный автомобиль с рук, при этом оставшись без него, потому как транспортное средство может быть предметом залога по вашему официальному кредитному договору.
Согласно новому федеральному закону требуется обязательно передавать банковским организациям точные данные о каждом заложенном автомобиле.
Когда банк не подает полученную информацию о машине, которая считается предметом залога по составленному кредитному договору, тогда если в будущем покупателем транспортного средства будет перепродана машина на подержанном рынке – банк не будет иметь права требовать возврат машины с добросовестного приобретателя.
В прошлом году такая схема купли-продажи транспортных средств стала немного проще, теперь для продажи машины не нужно снимать ее с учета. Продавцу и покупателю в таком случае достаточно всего лишь подписать официальный договор купли-продажи автомобиля в стандартной форме, а затем в течение 10 суток передать его регистрационным органам ГИБДД, чтобы они сменили владельца.
С одной стороны, произведенное упрощение процесса купли/продажи машины значительно упростила жизнь всем автолюбителям. При этом главная проблема осталась – это прежняя история автомобиля, информация о заложенных машинах, а также информация о наложенных штрафах и любых других ограничениях, наложенных на автомобиль.
Проверка авто на залог по базе нотариальной палаты дает возможность убедиться в том, что приобретаемый автомобиль абсолютно чистый. Вы сможете стать полноправным владельцем транспортного средства, и у вас его никогда не заберут.
- При покупке машины с рук будьте бдительны, проверьте у продавца документы и сравните их данные с данными на паспорте транспортного средства – они должны совпадать.
- Если продавец автомобиля не его собственный владелец, тогда у него обязательно должна быть официальная заверенная доверенность. Если такого документа нет, тогда с продавцом лучше не связываться.
- Попросите у продавца VIN номер автомобиля и воспользуйтесь специальным онлайн сервисом на сайте ГИБДД. Проверив его здесь, вы убедитесь в том, разыскивают автомобиль или нет, а также есть ли на него какие-либо ограничения.
- Если Вы покупаете автомобиль Московского региона, тогда необходимо обязательно узнать по VIN коду его полную историю с использованием сервиса “Автокод”.
- Внимательно просмотрите договор купли-продажи. Лучше всего обратиться к опытным и профессиональным специалистам с большим опытом. Он поможет составить вам грамотный юридический договор.
- Если продавец на момент продажи находится в официальном браке и не разведен официально, тогда потребуется получить от него официальную доверенность у нотариуса на согласие супруги на продажу автомобиля.
- Если при покупке автомобиля вы договорились с продавцом, что после подписания договора купли продажи Вы выплатите ему половину суммы, то остальные деньги следует отдать ему только после совместного обязательного посещения ГИБДД. Вам необходимо получить документ, который говорит о том, что теперь вы являетесь владельцем автомобиля, только после этого Вам необходимо расплатиться с продавцом до конца.
- Когда продавец не соглашается с вашими условиями о продаже с оплатой половины денег, до процесса регистрации договора в ГАИ, то это должно Вас насторожить. В этом случае можно прямо в отделе ГИБДД составить договор и сразу же оплатить всю сумму денег.
- Если вы провели оформление сделки и отдали продавцу все деньги, то рекомендуется попросить с него расписку о том, что он получил все деньги. Информацию о составленной расписке также можно указать в вашем договоре.
Как направить сведения в реестр залогов
Сведения в реестр залогов авто вносят нотариусы. Основанием служит уведомление одной из сторон сделки – залогодателя или залогодержателя. Чаще инициатором выступает залогодержатель, например, банк, поскольку до выплаты кредита он заинтересован сохранять залог. Реестр ФНП защищает от мошенников и будущих покупателей, и залогодержателей. Если перед покупкой не проверить залог, который был внесен в реестр, то высок риск остаться без новой машины или выплачивать чужой кредит.
Реестр залогов пополнится новыми сведениями, если инициатор направит уведомление в ФНП через:
- онлайн-сервис на сайте ФНП;
- нотариальный веб-сервис;
- любого нотариуса в бумажном виде.
Реестр залогов автомобилей
Залог является одним из видов обременения имущества. Другими словами, он ограничивает право гражданина распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока не будут устранены препятствия.
Если вы решили приобрести авто, для начала будет полезно узнать, не участвует ли оно в залоговых отношениях, иначе вы рискуете попасть в руки мошенников, лишившись и машины, и денег.
Рассмотрим схему аферы на конкретном примере. Человек покупает автомобиль в кредит. Пока он полностью не погасит ссуду, ПТС находится у банка. Несмотря на это, владелец вполне может обратиться в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства и получить дубликат.
Получив новое ПТС, хозяин продает вам кредитный автомобиль, деликатно умолчав о том, что он находится в залоге у банка. Таким образом, продавец получает деньги, а обязательства по погашению ссуды ложатся на ваши плечи.
После введения Реестра движимого имущества любой потенциальный покупатель может узнать необходимую информацию о понравившейся вещи, в том числе и автомобиле.
С помощью ресурса можно проверить на предмет обременения любые ценные вещи, за исключением недвижимости.
Для этого нужно зайти на сайт реестра залогов и ввести в поисковую строку следующие данные на выбор:
- 17-значный VIN-номер транспортного средства;
- идентификационный номер техники или аппаратуры (например, мобильного телефона или персонального компьютера);
- регистрационный номер и дату выпуска облигаций;
- ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также место жительства продавца (город, село и т.д.);
Реестр залогов ФНП России
Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.
По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.
Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.
В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Для чего нужен реестр залогового авто
С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.
Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.
Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Поскольку единую базу реестра залоговых автомобилей ведут все-таки люди, пусть они и нотариусы или сотрудники банка, то человеческий фактор здесь также играет свою роль. Проще говоря, на данный момент времени база не является совершенным инструментом проверки.
Но если новый владелец будет иметь на руках справку от нотариуса об отсутствии залога на автомобиль, то он будет полностью готов к любым неприятностям.
Допустим, машина находится в залоге, но банк или иное лицо вовремя не сообщило об этом нотариусам. Соответственно, когда возникнут проблемы с погашением кредита, банк или иная кредитная организация не смогут забрать авто в счет погашения долга.
Важное отступление! Нотариальная выписка гарантирует безопасность только сделкам купли-продажи ТС, совершенным после 1 июля 2014г.