Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в МИнБанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банк принимает залог недвижимости с оформленным правом собственности, на приобретение или строительство которой был оформлен рефинансируемый кредит. Также в залог оформляются имущественные права требования на строящуюся квартиру или апартаменты на период проведения строительных работ.
Рефинансирование доступно на следующих условиях:
|
Валюта кредита
|
Российские рубли |
|
Срок
|
36-360 месяцев с шагом в 12 месяцев |
|
Минимальная сумма
|
500 000 рублей |
|
Максимальная сумма для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
|
30 000 000 рублей |
|
Максимальная сумма для других регионов
|
15 000 000 рублей |
|
Ограничение по сумме
|
До 85% от стоимости жилья |
|
Процентная ставка
|
9,95-13,45% годовых |
|
Надбавка при отказе от личного страхования
|
2% |
|
Надбавка до момента погашения заолжденгости и оформления залога в пользу банка
|
1% |
|
Срок рассмотрения заявки
|
До 5 рабочих дней |
|
Общее количество заемщиков по договору
|
До 3 человек |
Подать заявку можно онлайн на сайте банка, предварительно рассчитав параметры кредита на специальном калькуляторе. Затем необходимо обратиться с документами в выбранное отделение. окончательное решение банк принимает в течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документации.
Кредит предоставляется путем безналичного зачисления на счет клиента, открытый в банке. Сразу после поступления денежных средств на основании распоряжения заемщика банк переводит деньги на счет предыдущего кредитора для погашения рефинансируемых кредитов. Погашается только основная сумма ссудной задолженности, без процентов, штрафов, комиссий.
В процессе оформления ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы, связанные с оплатой следующих услуг:
- Имущественное страхование недвижимости на весь срок действия кредита
- Личное страхование заемщика, включая риски причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или заболевания
- Оценка объекта недвижимости независимой оценочной компанией
- Заверение нотариусом копий документов
- Государственная регистрация ипотеки
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Преимущества и недостатки
Преимуществами ипотеки в МИнБанке являются:
- низкие процентные ставки;
- множество способов получить более выгодный кредит;
- возможность привлечь созаемщика;
- действуют государственные программы;
- можно рефинансировать имеющийся кредит.
Недостатками обращения в банк являются:
- долгая обработка предварительной заявки;
- оценка недвижимости должна проводиться только аккредитованной компанией;
- по части предложений требуется первый взнос от 20-30%;
- банк рекомендует получать зарплату на его карту, чтобы повысить вероятность одобрения кредита.
Московский Индустриальный банк выбирают за то, что с его помощью можно приобрести любой объект жилой недвижимости, в том числе дом с земельным участком и таунхаус.
Сколько сейчас занимает времени рефинансирование ипотеки
Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:
| 2 дня | Банк рассматривает вашу онлайн-заявку |
| 2-3 дня | Собираете документы на недвижимость |
| 3-5 дней | Банк рассматривает документы на недвижимость |
| 1-3 дня | Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку |
| 2-10 дней | Росреестр снимает обременение с жилья |
| 8-10 дней | Росреестр регистрирует ипотеку |
При весомых плюсах есть и подводные камни, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2021 году
Газпромбанк готов рефинансировать только ипотечные кредиты выданные в других кредитных организациях. При этом есть возможность получить дополнительные денежные средства для погашения любых потребительских кредитов или на личные цели в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности по ипотечному договору. Выдаются они только после подтверждения передача залогового имущества в пользу Газпромбанка. Рефинансировать можно как уже готовое жилье, так и находящиеся на этапе строительства.
Условия рефинансирования ипотеки:
- Фиксированная базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
- Срок кредитования — от 1 года до 30 лет для строящегося жилья и от 3,5 года до 30 лет для всех иных случаев
- Сумма рефинансирования — от 100 000 ₽, но не менее 15% от стоимости недвижимости, до 45 000 000 ₽, но не более 80% цены жилья, находящегося на этапе строительства, и 90% уже готового объекта.
К заемщикам Газпромбанк предъявляет следующие требования:
- Гражданин РФ с постоянное регистрацией в регионе присутствия банка.
- Возраст от 20 до 65 лет (на дату погашения ипотечного кредита).
- Положительная кредитная история.
- Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем более 1 года.
Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки
Теперь, когда тонкости процесса изучены, можно переходить к вопросу, где лучше рефинансировать ипотеку. Для начала отметим — не каждый банк предлагает такой продукт, однако выбор все же имеется. Мы сравнили несколько топовых предложений рефинансирования ипотеки в крупных банках.
За базу взяли такие данные:
- стоимость недвижимости — 3 млн ₽;
- остаток долга — 2 млн ₽;
- остаток срока — 13 лет;
- текущая ставка — 14% годовых;
- заемщик — физлицо, оформляющее рефинансирование на стандартных условиях (не является зарплатным клиентом / не участвует в льготных программах ипотечного кредитования).
| Банк | Сбербанк | ВТБ | Совкомбанк | Газпромбанк | Альфа-Банк |
| Ставка | 10,2% | 9,9% | 12,24% | 9,9% | 10,99% |
| Ежемесячный платеж | 23 193 ₽ | 22 839 ₽ | 25 671 ₽ | 22 839 ₽ | 24 138 ₽ |
| Общая переплата | 1 618 587 ₽ | 1 562 923 ₽ | 2 004 677 ₽ | 1 562 923 ₽ | 1 765 601 ₽ |
IT-специалисты могут получить в российских банках ипотеку на льготных условиях:
- ставка до 5%;
- сумма кредитования до 9 млн руб. для регионов с населенностью до 1 млн человек и до 18 млн руб. — более 1 млн человек (с рыночной ставкой сумма может быть увеличена до 15 и 30 млн соответственно);
- срок до 30 лет.
При этом потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований:
- быть трудоустроенным в аккредитованной IT-компании не менее 5 лет (для работающих менее этого срока сниженная ставка действует до 6 месяцев);
- быть в возрасте 18-50 лет;
- иметь доход от 70 000 руб. при проживании в городе с населением до 1 млн человек, от 120 000 руб. — от 1 млн человек, от 150 000 руб. — для жителей Москвы;
- обеспечить первоначальный взнос в размере не менее 15%;
- выбрать недвижимость на первичном рынке или приобрести участок под ИЖС.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Можно ли оформить рефинансирование кредита с просрочкой?
Ответ: Все зависит от количества дней просрочки и причины ее возникновения. Если периодически платеж вносился не вовремя сроком не более 5-7 дней, например, по причине несвоевременной выплаты заработной платы то банк лояльно рассмотрит заявку. При наличии текущей просрочки ее необходимо будет погасить своими средствами, в том числе все начисленные штрафные санкции. При рефинансировании погашается только основной долг предыдущего кредита и текущие проценты за последний месяц. При количестве дней просрочки более 30 дней, систематическом нарушении графика от 14 дней банк, вероятнее всего, откажет до тех пор, пока за предшествующие 6 месяцев до даты подачи заявки платежи не будут выплачиваться своевременно.
Вопрос № 2: Плачу кредит без просрочек, но в рефинансировании отказывают?
Ответ: Для принятия решения банк изучает не только кредитную историю клиента, но и его платежеспособность и социально-демографические факторы. Возможно, низкий уровень доходов, а текущий единственный кредит платите менее 3 месяцев, и банк не может оценить степень вашей ответственности. Оптимальным периодом для обращения считается срок после 6 платежей. Желательно отсутствие в кредитной истории заявок на новые кредита в течение 14 дней до даты заполнения заявки, так как будет присутствовать риск, что после рефинансирования клиент оформит договора, которые не учитывались при оценке платежеспособности.
Требования к недвижимости
Программа распространяется на следующие виды жилья:
- Квартира в строящемся доме
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в строящемся здании
- Апартаменты на вторичном рынке
Объект ипотечного кредита должен соответствовать следующим параметрам:
- Наличие в квартире отдельной кухни и санузла
- Расположение апартаментов, пригодных для проживания, в отеле, административном или деловом здании, в торговом или жилом комплексе
- Наличие нотариально заверенного согласия супруга или супруги на залог
- Отсутствие факта использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Допускается наличие перепланировки в квартире, которую можно согласовать в соответствии с действующим законодательством. Либо доступно восстановление квартиры в первоначальном виде. Информация о возможности регистрации перепланировки должна быть отражена в отчете об оценке недвижимости.
Не принимаются следующие виды переоборудования квартиры:
- Нарушение внешней границы помещения
- Нарушение несущих стен
- Полное объединение балкона или лоджии с комнатой
- Внесение на балкон или лоджию батареи центрального отопления
- Блокировка вентиляционных шахт воздуховодов
- Вынесение точек водоснабжения за пределы предназначенного помещения
- Перенос газовой или электрической плиты за пределы предназначенного помещения
Условия рефинансирования
МИнБанк был зарегистрирован еще в 1990 году. С 2016 года он включен в реестр кредитных организаций, признанных Центральным банком Российской Федерации значимыми на рынке платёжных услуг. МИнБанк предлагает своим клиентам множество различных банковских услуг, в числе которых есть ипотечное кредитование и программа «Рефинансирование».
Если условия по имеющемуся ипотечному займу не устраивают заемщика, то можно рассмотреть перекредитование. МИнБанк предлагает такие условия:
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет (шаг 12 месяцев);
- Сумма займа: от 100 тыс. до 15 млн. руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга сумма максимального займа увеличена в два раза);
- Процентная ставка займа: от 6,9%;
- В залог банка оформляется недвижимость, на которую был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит;
- При отказе заемщика оформить личное страхование жизни заявленная процентная ставка будет увеличена на 2%;
- Страховка недвижимости является обязательной по кредитному договору, пролонгировать страховку необходимо ежегодно до полного закрытия долга;
- Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса, то процентная ставка будет увеличена на 0,5 процентных пункта.
Список требуемых документов
Для получения кредита на рефинансирование в Московском индустриальном банке необходимо подать следующие документы:
документ, подтверждающий доход (по форме банка или 2-НДФЛ);
документ, подтверждающий занятость;
документы по недвижимости, которая выступает в качестве залога;
для заемщиков призывного возраста – военный билет;
документы по рефинансируемым кредитам (договор, график платежей, справка о состоянии задолженности).
Для зарплатных клиентов перечень уменьшен – клиенты, которые относятся к этой категории, могут не предоставлять документы, подтверждающие занятость и размер дохода.
Воспользоваться программой можно при условии, что заемщик уже внес не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту, нет оформленной пролонгации или реструктуризации, изменения графика платежей.
Перекредитование ипотеки с использованием маткапитала
Рефинансирование ипотеки предусматривает заключение нового кредитного договора. Формальных причин отказывать в предоставлении услуги нет, однако у этой операции есть некоторые особенности, которые необходимо учитывать.
Главная причина, по которой коммерческие банки отклоняют заявки заемщиков на перекредитование с использованием материнского капитала, состоит в практической невозможности использования приобретаемой недвижимости в качестве материального обеспечения возвратности займа.
Иными словами, банк не может принять дом или квартиру в залог. Часть стоимости объекта в случаях, если использован материнский капитал, выделяется несовершеннолетнему ребенку (или детям), который по закону не несет ответственности за задолженности родителей. Следовательно, при неспособности заемщика погасить кредит, имущество не может быть в полной мере отчуждено у владельца и реализовано.
В 2021 году ставки в Московском Индустриальном банке таковы:
| Программа | Ставка | Скидка | Надбавка |
| Новостройка с минимальной ставкой для участников зарплатных проектов | от 7,25% | Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 7,25%, для населения – 7,55%, со взносом в 50%. Для участвующих в проектах по зарплате от 7,6%, для населения – 7,9%, со взносом в 20%. |
Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Ипотека «под ключ» с минимальной ставкой | от 7,2%, | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. | |
| Новостройка для участников зарплатных проектов | 9,25 | Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 9,6%, со взносом в 20%. Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 9,25%, со взносом в 50%. |
Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Новостройка (апартаменты и таунхаусы) для участников зарплатных проектов | 10 % | Можно снизить ставку до 1,5% при покупке новостройки или рефинансирования ипотеки. | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Ипотека «под ключ» | 9,2% | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. | |
| Семейная ипотека с господдержкой | 6% | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
Как взять ипотеку в МинБанке
Получив положительный ответ, необходимо обратиться в банк за ипотечным кредитом. Вся процедура кредитования включает в себя несколько этапов.
| Согласование встречи | Первым делом потребуется согласовать с персональным менеджером дату и время подписания договора. |
| Подписание договора | Самая ответственная часть всей процедуры кредитования. Перед подписанием договора следует внимательно изучить все разделы и при необходимости задать вопросы специалисту МинБанка. |
| Оплата | Банк перечисляет средства на счет продавца, и вы можете оформлять право собственности на квартиру. |