Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеет ли право банк блокировать карту физического лица – банкрота?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Блокировка карт при банкротстве необходима, чтобы финансовый управляющий смог контролировать расходы физического лица, формировать конкурсную массу и возмещать судебные издержки. После завершения банкротства управляющий передаст дебетовые карты обратно должнику. В течение 3-5 дней они будут разблокированы, а физическое лицо получит к ним полный доступ. Обычно банки снимают блокировку самостоятельно, но если этого не произошло, то нужно направить в кредитную организацию заявление о разблокировке и приложить копию судебного решения.
Что происходит с деньгами банкрота?
Денежные средства, которыми распоряжается финансовый управляющий при банкротстве, используются для того, чтобы:
- выплатить прожиточный минимум и дополнительные средства банкроту
- погасить текущие судебные расходы,
- выплатить вознаграждение привлекаемым лицам (например, профессиональному оценщику),
- распределить средства между кредиторами в порядке очередности.
По завершении банкротства все расчеты с кредиторами будут полностью завершены, а текущие судебные расходы погашены. Если на счетах останутся деньги, они будут возвращены должнику и он сможет распоряжаться ими самостоятельно.
Что будет после банкротства?
Чтобы точно знать, какие из ваших счетов останутся у вас при банкротстве и какую сумму вы будете получать каждый месяц от финансового управляющего, проконсультируйтесь с юристами нашей компании. Мы ответим на все вопросы и возьмем на себя представление ваших интересов на всех этапах процедуры.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что будет со счетами и картами должника после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на пользование счетами и карточками в банках. Гражданин, прошедший банкротство, сможет пользоваться ранее открытыми счетами или открывать новые, закрывать их по своему усмотрению. Не будет ограничений и в части получения доходов, оплаты товаров и услуг, при снятии наличных или переводе денег другим лицам.
Однако практика показывает, что банки открывают счета физ. лицам, признанным банкротами, очень неохотно. А кредиты и кредитные карты вообще какое-то время не выдают. Особенно упорны в своем отказе на открытие даже простого дебетового счета те банки, долги перед которыми должник списал в ходе банкротства. Помните, что банк имеет полное право отказать любому клиенту в открытии счета, без объяснения причин.
Что делать, если вам нужен счет в банке, и без него никак? Совет простой — положите средства на вклад в нужном вам банке, даже в небольшой сумме. Вы автоматически станете клиентом этого банка. Потом попросите открыть обычный текущий счет. Во многих банках это можно сделать удаленно, самому, через приложение.
Или же бывает так — счет открывается банком автоматически, если вам по номеру телефона кто-то переведет средства — они не зачисляться на счет вклада, банк откроет текущий счет. К нему потом можно будет выпустить дебетовую карточку.
Сложнее с кредитами. Пока вы не восстановите свою кредитную историю, их вам не дадут. Как исправить КИ мы вам рассказали в этой заметке.
Если у вас остались вопросы, связанные с открытием счета банкроту, вы можете задать их нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем отстоять ваши интересы!
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Разблокировка счета и дальнейшие действия
Как только суд вынесет решение об освобождении заемщика от финансовых обязательств по отношению к кредиторам, счета разблокируются. Если счета принадлежат к банку-кредитору, то процесс пройдет автоматически, как только получит информацию об окончании процедуры банкротства. Это займет не более 8 рабочий дней.
Если же счет открывался совершенно в другом банке, то гражданину нужно направить туда заявление о просьбе разблокировать счета. Для этого к заявлению прикладываются копии судебного акта и выписки из реестра банкротства, заверенные соответствующим образом.
После разблокировки банк имеет право списать накопленные во время «заморозки» долги по платежам. Сюда относят «Мобильный банк», «Плата за обслуживание» и т.д.
Если банковская организация задерживает разблокировку, значит, она нарушает ГК и закон о защите прав потребителей. Гражданин имеет право требовать компенсацию за неудобства (потери).
Выводы о зарплате должника во время банкротства
За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.
Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.
«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.
Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.
Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.
Помните — безвыходных ситуаций не бывает.
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства
1. Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2008 N 296-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 415-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией условий договора банковского счета в связи с отзывом у данной организации лицензии на осуществление банковской деятельности конкурсный управляющий вправе совершить уступку прав требования денежных средств с банковского счета в порядке, предусмотренном статьей 140 настоящего Федерального закона.
2. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.
С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.
3. Отчет об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц.
4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.
В случае, если должник осуществлял несколько эмиссий облигаций с различным ипотечным покрытием, специальный ипотечный счет открывается для каждого ипотечного покрытия.
(п. 4 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)
5. Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме.
- Если ваш счёт заблокировали, сразу обратитесь в банк и узнайте, почему и по чьей инициативе это произошло.
- Если счёт заблокировали по 115-ФЗ — соберите документы, подтверждающие легальность денег, и сдайте их в указанный банком срок.
- Если счёт заблокировала налоговая — выполните её требования и уведомите налоговую.
- Использование обходных путей для вывода денег с заблокированного счёта — это риск для бизнеса. Лучше сосредоточиться на снятии блокировки: выполнить требование инициатора блокировки, а если не поможет — обращаться в суд.
Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась. Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников. Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:
- Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
- Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
- Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
- Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.
По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.
Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:
- Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
- С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.
Выгодно ли банкам банкротство физических лиц
Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей. Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности. Судом может быть принято такое решение, если должник:
- Не имеет стабильного дохода.
- Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
- Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.
Как назначается финансовый управляющий?
Обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом могут сам должник или его кредиторы. В заявлении сразу может быть указана кандидатура арбитражного управляющего. Если же сведений о ФУ там нет, суд сам выберет и утвердит арбитражника в протоколе собрания кредиторов.
Иногда финансового управляющего называют еще «арбитражным», «конкурсным», «внешним». Юридически это неверно: например, конкурсный управляющий участвует в банкротствах юрлиц. Но суть от этого не меняется: как только суд рассмотрит ваше заявление, всеми вашими деньгами будет распоряжаться именно ФУ. Также он будет контролировать исполнение требований кредиторов и все ваше имущество.
Что происходит с деньгами должника при банкротстве?
На время процедуры банкротства счета должника блокируются, исполнительные производства приостанавливаются1. Определение о введении судом наблюдения направляется во все банки, где у должника есть счета.
Если должнику перечисляют пенсию или зарплату на банковскую карту, этими деньгами будет распоряжаться ФУ. Он будет выдавать сумму в размере прожиточного минимума на личные нужды должника. Остальное направляется в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.
Размер прожиточного минимума зависит от региона. Например, если вы живете в Москве, в 2021 году вам будут выдавать 20 589 руб. Это величина для трудоспособного населения. Для пенсионеров сумма иная – 13 496 руб.