Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Как перевести и отменить решение
Выбор нового НПФ или переход обратно в ПФР может быть связано с разными причинами – например, некоторые НПФ зарабатывают больше, но в ГУК можно выбрать более надежный портфель государственных ценных бумаг. В любом случае, решение должно быть взвешенным и основываться на данных о доходности нового фонда, его надежности, портфеле активов и т.д.
А из-за волны мошенничества в прошлые годы, сейчас перевести накопления между фондами стало не очень просто. Чтобы сменить фонд, нужно будет подписать 2 документа – заявление на переход и договор с новым фондом (в случае с ПФР договор даже не нужен). Примерная процедура будет такой:
- обратиться в офис нового НПФ, чтобы заключить договор. Если в городе нет офиса этого фонда, можно обратиться напрямую в ПФР – там должны помочь составить договор (хотя по незнанию могут и отказать). Договор оформляется в 3 экземплярах: для НПФ, для ПФР и для самого страхователя;
- оформить и подать заявление о переходе. Это заявление подается исключительно в Пенсионный фонд России – так было сделано, чтобы избежать мошенничества. Подать можно лично в ПФР, через представителя с доверенностью или через «Госуслуги» с квалифицированной электронной подписью;
- НПФ передаст в ПФР экземпляр договора, заявление ПФР получит от самого страхователя. Затем до 1 марта следующего года ПФР будет рассматривать заявление и пример решение – разрешить переход или отказать;
- информацию о смене фонда можно оперативно контролировать через Госуслуги.
Самое главное: заявление о переходе и договор – это два совершенно отдельных документа. Договор можно подписать даже в электронной форме на сайте НПФ, но заявление должен подать только сам страхователь в Пенсионный фонд России. Кстати, потом договор и заявление будут храниться в ПФР, часто – в разных отделениях.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:
|
Показатель |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
| Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ |
10,74% | 8,78% | 6,14% | 8,63% |
| Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ |
11,69% | 11,20% | 8,74% | 12,08% |
| Инфляция в России | 5,40% | 2,50% | 4,30% | 3,00% |
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
-
Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
-
Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
-
Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Государственный фонд или НПФ
Россиянам предоставлена возможность формирования накопительной пенсионной доли в государственном фонде (ПФР) либо коммерческой структуре (НПФ). Существует мнение, что средства, находящиеся в госорганизации, защищены надежнее, однако, такое утверждение беспочвенно.
Большинство негосударственных фондов в полном объеме выполняют свои обязательства. К тому же их деятельность находится под контролем государства, а все направления работы четко регламентированы.
Важно! Главное отличие НПФ заключается в том, что здесь средства инвестируются в инструменты с высокой доходностью. За счет прибыли, полученной от вложения в активы, формируются дополнительные выплаты пенсионерам.
Если задуматься о формировании накопительной пенсии за 10-15 лет до наступления пенсионного порога, сумму накоплений можно весьма существенно увеличить. Однако для этого деньги должны размещаться в НПФ, который инвестирует их с помощью управляющих компаний.
Если человек не обращался в НПФ и не подавал заявления о вступлении, его пенсия автоматические формируется в госфонде.
Некоторые люди опасаются доверять свои деньги негосударственных структурам из-за их ненадежности. Действительно, периодически тот или иной НПФ лишается лицензии либо объявляет себя банкротом.
Однако даже при подобном печальном сценарии участники фонда получают обратно все вложенные ими средства. Правда, доход от инвестирования в виде обещанных процентов им не выплачивается.
Полезная информация! Пенсия, находящаяся в государственной организации, не облагается налогами. В коммерческом фонде деньги находятся под контролем налоговых органов.
Передача средств в государственный фонд
Если гражданин решил перейти из НПФ в пенсионный фонд РФ, и ответ госфонда оказался положительным, договор с коммерческой структурой прекращает свое действие.
ПФР направляет в эту организацию уведомление, согласно которому пенсионные накопления передаются в ПФР. Перемещение выполняется не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявки.
Далее, госфонду отводится один месяц на передачу УК средств, полученных от НПФ.
Существует несколько ситуаций, в который каждый НПФ обязан передать пенсионные накопления в ПФР:
- Лишение коммерческого фонда права на выполнение соответствующих операций;
- Смерть человека, передавшего НПФ материнский капитал в целях формирования накопительной пенсионного доли;
- Отказ гражданина от направления средств материнского капитала на эти цели;
- Признание судом договора об ОПС недействительным;
- Банкротство фонда по решению арбитражного суда.
Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция
Право на перевод денег есть у любого гражданина. Но пользоваться этим правом разрешается максимум один раз каждые 12 месяцев.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Если менять страховщика чаще, чем 1 раз каждые пять лет – есть риск потерять инвестиционный доход, накопленный предыдущим партнёром. Без потерь по прибыли разрешается менять только управляющую компанию, либо её инвестиционный портфель.
Для выхода из НПФ потребуется провести несколько действий:
- Определение управляющей компании, куда перечислят деньги. После этого определяются с конкретным инвестиционным портфелем. На официальном сайте приведён подробный список организаций, с которыми заключены соглашения.
- Остаётся подать заявление, где гражданин подробно рассказывает о своём намерении.
Рекомендуется обращаться к финансовым специалистам, которые проводят индивидуальные консультации. Они рассчитают, насколько смена управляющей компании будет целесообразна в том или ином случае. Любой гражданин может выбрать страховщика, условия которого подходят под текущую обстановку и финансовые потребности. Главное – уложиться с подачей заявлений до 31 декабря, чтобы окончательное решение было принято не позднее марта-апреля следующего года. Тогда перевод накоплений завершится, и гражданину сообщат об уровне возможного дохода.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Обязанность НПФ по переводу накопления
НПФ обязан перевести пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд РФ, если:
- НПФ лишился лицензии;
- человек, который направил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, умер;
- человек отказался от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии;
- договор об обязательном пенсионном страховании прекращается по причине признания его судом заключенным ненадлежащими сторонами;
- арбитражный суд признал НПФ банкротом и принял решение об открытии конкурсного производства.
Об этом сказано в пункте 1 статьи 36.6 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Как перевести пенсию из НПФ в ПФР?
Мы уже говорили о том, что многие граждане думают о переводе пенсии из НПФ в ПФР. Хорошая новость в том, что руководство ПФР заинтересованы в максимально легкой процедуре перечисления: они стараются не отпугивать клиентов всевозможных негосударственных фондов, поэтому процедура быстра и множества бумаг не требует.
- Есть три варианта, куда обращаться для перечисления денег: это любой МФЦ, отделение ПФР или госуслуги;
- Необходимо подать заявление, бланк и заполненный образец которого выдадут в отделении. На госуслугах доступны их электронные версии;
- К заявлению прикладываются стандартные документы — паспорт, СНИЛС, ИНН — и дополнительные документы, если по итогам предварительного рассмотрения они необходимы к предоставлению;
- Если заявление принято и исправлений не требуется, больше ничего делать не надо, только ждать.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР
В 2015 году государство предоставило работающим гражданам возможность определиться в предусмотренный законом срок с методом формирования будущей пенсии. На выбор было два варианта:
- организация исключительно страховых пенсионных взносов;
- деление пенсионных выплат на две части: страховые и накопительные.
Выбравшим второй путь предстояло также решить, куда именно будет направлена накопительная доля пенсии. Здесь тоже предлагалось два способа размещения:
- направить деньги в Пенсионный фонд РФ, оставляя за собой право выбора управляющей компании, сотрудничающей с государством;
- подписать соглашение с НПФ, передав ему все полномочия по распоряжению накоплениями.
Работодатель уплачивает за служащих 22% от зарплаты, которые делятся так:
- 16% – страховые взносы (10% – страховая пенсия, 6% – солидарная доля);
- 6% – накопительная пенсия.
Именно 6% и попадают в НПФ, который потом вкладывает их по собственному усмотрению. Риск велик, однако в случае удачных вложений прибыль может быть в разы выше, чем в государственных фондах.
Застрахованное лицо может самостоятельно делать добровольные выплаты на личный счет в НПФ, если считает, что инвестирование банком его средств принесет высокий доход. Однако банковские операции могут и не принести прибыли. Государство гарантирует сохранность и возврат лишь суммы внесенных выплат, но не инвестиционного дохода.
Граждане, рожденные до 1967 года, не могут формировать накопительную часть пенсии. Это касается и тех, кто не успел до конца 2015 года определиться с методом организации пенсионных взносов. Они автоматически переводят пенсионные выплаты в Пенсионный фонд РФ.
Деятельность НПФ для большей прозрачности отображается на официальном сайте Центробанка. Здесь публикуется информация об их уровне дохода, рейтинге, аннулировании лицензии, банкротстве и т.д. Граждане, отслеживающие эти данные, могут сомневаться в надежности выбранной организации.
В этом случае встает вопрос, как перейти из выбранного НПФ обратно в государственный Пенсионный фонд и будет ли при этом потерян инвестиционный доход. Законодательство предусматривает такую возможность. Перевестись можно в любой момент, при этом:
- возврат к только страховой пенсии невозможен: перечисления будут идти в управляющую компанию, заключившую соглашение с Пенсионным фондом (выбрать компанию по-прежнему вкладчик может сам);
- накопленные средства будут перечислены без потерь и продолжат участвовать в инвестициях управляющей компании.
Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, основания такого расторжения
Все законные права и интересы вкладчика защищаются федеральным законодательством. Гражданин может в любое время подать заявление в негосударственный пенсионный фонд о возврате своих денежных средств на баланс государства. Однако, следует учитывать следующие нюансы:
- фонд, чтобы обезопасить себя от денежных потерь руководствуется тем, что будет заключенный договор будет действовать минимум 5 лет;
- в случае изъятия денежных средств ранее чем в пятилетний срок — деньги возвращаются без получения какой-либо прибыли;
- в случае выдержки пятилетнего срока — денежные средства будут выданы совместно с процентами от их использования, предусмотренным договором.
Очень важно при переводе денежных начислений выбрать выгодный и подходящий именно для вас вариант. Заявление же о расторжении договора подается с первого числа января по первое декабря текущего года. Физическое лицо может отказаться от своего заявления о переводе имеющейся суммы в негосударственный пенсионный фонд, направив соответствующее заявление не позднее 31 декабря. Количество таких заявлений ограничено одним разом в год.
Важно учитывать, что разделение денежных средств между фондами является невозможным.
Получается, что основные пострадавшие — «молчуны», которые начали работать в 2012–2013 годах, или те, кто выбрал НПФ в эти годы и по каким-то причинам (например, фонд не проходил в систему гарантирования) переводил деньги в другой НПФ.
Они лишились всего инвестдохода за 2015 год. Если 4 млрд «потерянных денег» разделить на количество досрочных переходов (1 млн человек), то на одного застрахованного в среднем придется около 4 тыс. руб.
потерь, подсчитывает аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис.
Кто виноват?
Валерий Виноградов, советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), считает, что часть тех, кто хотел сохранить накопительную часть пенсии, фактически принудили к досрочному переходу — и, как следствие, потере инвестдохода.
По его словам, о правиле пяти лет и об окончании срока перевода накопительной части пенсии в НПФ было известно еще в 2013 году, но очень немногие граждане понимали, что происходит.
«Государство, безусловно, очень мало сделало, чтобы люди разобрались в ситуации. Слабые попытки ПФР проинформировать граждан — это капля в море.
Как итог — сумасшедшая давка в ПФР и НПФ в конце прошлого года и потеря инвестдохода в общей сложности на несколько миллиардов рублей», — говорит он.
Парадокс в том, что эта категория будущих пенсионеров могла избежать потерь инвестдохода. Для этого им нужно было не переводить накопительную часть в НПФ, а сохранить накопительную пенсию в государственной УК — ВЭБе, которая предлагала будущим пенсионерам выбрать один из двух инвестиционных портфелей.
Тогда она бы по умолчанию перешла под управление Внешэкономбанка, говорит Нагога из ПФР. Смена инвестпортфеля без смены страховщика возможна только в ВЭБе. Менять портфели можно не чаще чем раз в год и без каких либо удержаний, т.е. из портфеля в портфель будет переводиться сумма полностью, включая инвестдоход», — объясняет пресс-служба ВЭБа.
По словам председателя совета директоров НПФ «Европейский» Евгения Якушева, закон о гарантировании пенсий принимался в спешке, поэтому в нем есть множество недоработок, например отсутствует механизм информирования будущих пенсионеров о возможных потерях инвестиционного дохода.
По его словам, в условиях правительственного моратория на перечисление накопительных пенсий в НПФ эти потери становятся заметными. Часть «молчунов», желающих сохранить накопления и перейти в НПФ в 2015 году, данным законом фактически оштрафованы.
Это создает репутационные риски и для НПФ и системы пенсионных накоплений в целом», — говорит он.
Что делать дальше?
Как узнать, забрали ли у вас инвестиционный доход за смену пенсионного страховщика в 2015 году? Можно направить письменный запрос в НПФ, причем ответить может и должен как старый, так и новый фонд, рассказывает Якушев из НПФ «Европейский». Есть и более простой вариант: зайти в личный кабинет на сайте нового фонда. Там есть детализация: сколько перечислил ваш работодатель, какой инвестдоход получен, добавляет он.
Если вы захотите сменить своего пенсионного страховщика досрочно, объем потерь будет зависеть от того, сколько времени ваша пенсия проведет в «старом» фонде.
По идее, если этот срок больше пяти лет, то при досрочном переходе вы потеряете только часть инвестдохода, накопленную после фиксации «несгораемой суммы» (к примеру, если деньги лежат в фонде семь лет — значит, при переходе пропадает инвестдоход только за два года).
Если итог инвестирования будет отрицательным, при переходе в другой фонд старый страховщик перечислит новому «несгораемую сумму», восполнив потери от неудачных инвестиций.
ПФР не советует менять страховщика слишком часто. «Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ чаще одного раза в пять лет, невыгодно», — говорится в памятке ПФР. Поступать так советует и Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций»: пенсионные накопления — это долгосрочные инвестиционные ресурсы».
А вот Околеснов из «Пенсионного партнера» советует сравнить потенциальный доход от перехода в фонд, который лучше управляет средствами клиентов, и сумму, которой вы лишитесь из-за досрочного перехода.
Если потенциальный доход больше, Околеснов советует рискнуть. Если фонд получает убыток от инвестиций вашей пенсии и вы только что перешли в него — лучше сменить страховщика.
Если же ваша «пятилетка» в этом фонде подходит к концу, тогда лучше дождаться срочного перехода — вам возместят этот убыток, добавил он.
Какие еще документы могут потребоваться при подаче заявления
В зависимости от способа подачи заявления о переводе пенсионных накоплений из НПФ в ПФР, обратившийся должен предусмотреть возможность предоставления иных документов.
Таблица 2. Какие документы нужно иметь при себе для оформления заявки о переходе от коммерческого страховщика в Пенсионный фонд России
| Способ | Документы |
| Личное обращение в отделение ПФР, МФЦ | Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя, пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС) |
| Обращение в ПФР или МФЦ через представителя | СНИЛС застрахованного лица, паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность и аналогичный документ представителя, а также доверенность (иная бумага, подтверждающая полномочия) |
| Подача заявления через портал «Госуслуги» | Электронная подпись заменяет собой весь необходимый пакет документов |
| Отправка заявления по почте | Подпись нотариуса или иных должностных лиц заменяет собой весь необходимый пакет документов. Метод пересылки письма должен предусматривать возможность подтверждения факта и дня отправки |
Обязательства НПФ по переводу пенсионных накоплений граждан в ПФР
Принятие положительного решения сотрудниками ПФР служит достаточным основанием для расторжения договора застрахованного лица с НПФ. После получения уведомления коммерческая организация обязана осуществить перевод средств в срок до 31 марта. Пенсионный фонд России, в свою очередь, в течение месяца перечисляет полученную сумму на счет выбранной заявителем УК.
Существуют и другие ситуации, обязующие НПФ выполнить передачу денежных накоплений обратно в государственный фонд. К ним относятся:
- смерть человека, направлявшего в НПФ средства материнского капитала как в полном объеме, так и частично, для формирования накопительной пенсии;
- отказ застрахованного лица направить деньги из материнского капитала для формирования накопительной части пенсии (в этом случае НПФ получает от ПФР соответствующее уведомление);
- судебное решение о признании договора застрахованного лица с коммерческой организацией недействительным;
- отзыв лицензии на осуществление операций с пенсионными средствами;
- признание НПФ банкротом.
Варианты пенсионного обеспечения и их суть
На сегодняшний день пенсионный бюджет формируется за счет уплаты нанимателями из своей прибыли взносов в Пенсионный фонд России (далее – ПФР), равных 22 % зарплаты сотрудников. Они распределяются следующим образом:
- 6 % этой суммы идет на солидарную часть, направляемую для обеспечения уже вышедших на пенсию граждан;
- 10 % оседают на лицевом счете работника и учитываются в составе страховой части пенсии;
- оставшиеся 6 % учитываются в накопительной части, уменьшают бюджет Пенсионного фонда и увеличивают его дефицит.
В 2015 году выбор у россиян, официально трудоустроенных и работающих, а также являющихся участниками системы ОПС, стоял между двумя вариантами распоряжения последними шестью процентами:
- Отказаться от них, то есть получать исключительно страховую пенсию. В таком случае тариф равняется 0%, 16 % (10+6) никуда не инвестируются и ежегодно индексируются. Накопленные же до 2014 г. средства стали инвестициями на финансовом рынке и вошли в состав будущей пенсии. В пользу этого варианта играет введение повышающих коэффициентов.
- Сохранить, то есть выбрать пенсию, состоящую из страховой и накопительной части. Тариф страховых взносов равняется 6%. Страховая пенсия и повышающие коэффициенты в этом случае уменьшаются, будут ниже. Накопительная пенсия не индексируется. Ее размер коррелирует с результатами инвестирования средств Негосударственным пенсионным фондом (далее – НПФ), а также может увеличиваться искусственно.
Страховая составляющая – базис пенсионного обеспечения. Она гарантирована государством, индексируется, но выражается не в абсолютных величинах, а в баллах, стоимость которых находится в прямой зависимости от экономической ситуации в стране, ввиду чего может существенно колебаться — повышаться или понижаться. Кроме того, размер страховой части гражданин узнает после факта ее назначения.
Накопительная же учитывается в рублях, формируется на протяжении всей трудовой деятельности гражданина и зависит, помимо результатов инвестиционной деятельности НПФ, от:
- размеров добровольно уплачиваемых им взносов (при участии в программе софинансирования);
- суммы материнского капитала, выделяемой на ее пополнение (что особо актуально для женщин).
Она может передаваться по наследству, в отличие от страховой.
Зачастую ее размещают в ПФР, но возможен и перевод накопительной части пенсии в НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), являющийся членом системы гарантирования прав застрахованных в системе ОПС и направляющий полученные деньги в инвестиционную деятельность.