Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление на отзыв персональных данных и заявление об отказе от взаимодействия с коллектором (как и с кредитором) — разные документы, но суть у них очень близкая. По сути, практически одинаковая. Оба документа вводят запрет на контакты должника и взыскателя. Если должник откажется общаться с банком, МФО, коллекторской компанией, то взыскатель утратит возможность звонить человеку, слать смски и электронные письма, встречаться с ним.
Чем заявления на отзыв персональных данных отличается от отказа от взаимодействия с коллекторами?
Но это не значит, что вам простят долг или спишут его. Списать долги можно только через процедуру банкротства. У кредитора остается право общаться с должником через обычную почту — Почту России, то есть бумажными письмами.
И, конечно же, никто не отнимет у кредитора право подать на должника в суд, чтобы получить исполнительный лист или судебный приказ. А затем передать его судебным приставам и ждать возврата задолженности законным путем — через арест и продажу имущества, через арест зарплатной карты и списание с нее до 70% доходов, через блокировку счетов в банке и далее по списку из обширного арсенала приставов по взысканию денег с «непокорных» должников, доведших ситуацию по возврату своего кредита или займа до судебной системы.
Если у вас остались вопросы, связанные с отзывом персональных данных у коллекторов, можно задать их нашим юристам. Мы поможем в любой ситуации, связанной с защитой прав при взыскании долгов.
Имеет ли право банк передать долг коллекторам?
Прежде всего, а вправе ли банк передавать ваш долг третьим лицам?
Вопрос о том, вправе ли банк передавать право требования по кредитному договору с гражданином-заёмщиком третьим лицам – коллекторским организациям, долгое время был предметом споров и в профессиональных кругах, и в судебной практике, и в средствах массовой информации. Но на сегодняшний день все вопросы, входившие в круг обсуждения, решены однозначно. Да, вправе. Закон о потребительском кредите от 21.12.2013 г. поставил точку в спорах о том, имеют ли кредитные организации право продавать долги по просроченным кредитам. Согласно ст.12 Закона кредитная организация вправе уступать право требования по кредитному договору третьему лицу, если в самом договоре не содержится запрета на это.
Может ли быть в кредитном договоре такой запрет? Конечно, нет. Учитывая, что любой кредитный договор – это стандарт, подготовленный банком с учетом конкретно его (а не ваших) интересов, естественно, что такого запрета в них не будет. Соответственно, банк на полных основаниях вправе передавать право требования вашего долга любому третьему лицу. Так что, к сожалению, ситуация, когда банк передал кредит коллекторам, юридически допустима.
Почему коллекторы Вам звонят
Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:
- Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
- Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.
Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник?
Выше указанный закон предъявляет требования к представителям коллекторских фирм. Они должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.
Первое, что должен сделать звонивший, представиться – назвать свои ФИО и название организации, представителем которой он является. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда весь телефонный разговор будет записан. Но при этом нужно обязательно предупредить телефонного собеседника, что разговор с ним записывается.
Если звонивший не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что он нарушает требования федерального законодательства, и если сведения не будут названы, дальнейший разговор будет прекращен.
Далее разговор следует продолжать в зависимости от вашей позиции. Либо вы признаете сумму долга и договариваетесь, каким образом и в какие сроки планируете ее погашать. Либо просто предлагаете коллектору передать спор о просроченной задолженности на рассмотрение судебного органа. Возможен и вариант отказа от общения.
Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?
- Соберите информацию. На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
- Напишите заявление о несогласии на взаимодействие. Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
- Дождитесь ответа банка или коллекторов. Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.
Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.
Что делать, если коллекторы продолжают звонить после подачи заявления
Общение с должником, который заявил отказ от взаимодействия с коллекторами — грубое нарушение действующего законодательства, которое можно и нужно обжаловать в вышестоящей инстанции.
Обжаловать неправомерные действия коллекторов можно, обратившись:
1
В ФССП — подать заявление можно лично (через ближайшее отделение службы) или через интернет.
2
В Центробанк РФ — для этого можно воспользоваться возможностями специальной интернет-приемной.
3
В прокуратуру — заявление можно подать лично или через интернет в том случае, если действия коллекторов нарушают требования действующего законодательства.
4
В полицию — заявление можно подать лично, в ближайшее отделение, если коллекторы не только продолжают звонить, но и угрожают самому должнику или его близким.
Жаловаться можно сразу в несколько инстанций — в любом случае, обращение будут рассматривать в каждой из них (если основания для подачи жалобы разные), или переадресуют его в то ведомство, в компетенции которого находится решение подобных вопросов.
Если общение с коллекторами стало неотъемлемой частью вашей жизни, вы можете отказаться от общения с ними — достаточно подать в коллекторское агентство соответствующее заявление. Однако стоит помнить о том, что избавление от необходимости взаимодействия с взыскателями вовсе не означает освобождение от долгов — исполнять свои обязательства все равно придется, возможно и через суд.
Если вы понимаете, что самостоятельно расплатиться с долгами не получится, стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.
В этом вам помогут юристы компании «Иджис», за плечами которых сотни успешно завершенных процедур банкротства физических лиц.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Какие ошибки допускают должники в общении с коллекторами?
Некоторые заемщики, чей долг был продан коллекторскому агентству, прибегают к довольно неоднозначным способам отказаться от общения с ними. Некоторые меняют телефоны и адреса, а также место работы. Другие пытаются игнорировать звонки, письма и стук в дверь сотрудника подобной организации. Известны случаи, когда люди подают в суд на коллекторов, считая, что они не имеют права выбивать долги за банки, и сделка по продаже их задолженности является фиктивной.
Кто-то из должников может попасться на мошенников среди юристов, которые обещают избавить от надоедливых коллекторов. Множество подобных происшествий было зафиксировано в прошлом году, в связи с чем Служба судебных приставов была вынуждена расширить количество данных необходимых для заполнения документации. О ней пойдет речь далее.
Формами законного прекращения судебного разбирательства могут быть отказ или мировое соглашение сторон. Отказ от иска инициируется истцом и может быть предъявлен в устной форме во время суда или письменно в виде заявления. Он может содержать в себе корректировки отдельных требований или запрос на прекращение дела.
Порядок и способы оформления отказа от иска
Прежде чем истец сможет в полной мере воспользоваться правом на приостановку судебного процесса, проходит несколько этапов, закрепленных в 173 статье ГПК РФ:
- Заполненное по образцу заявление предъявляется судье.
- Документ прикладывается к делу.
- Разъясняются последствия и возможные варианты решения по вопросу.
- Выносится решение о принятии отказа или определении об отклонении заявления.
Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника
Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.
При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.
Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.
Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:
- инвалиды 1 группы;
- беременные женщины;
- лица до 18 или старше 70 лет;
- людям, находящимся на лечении в больнице.
Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:
- наименование агентства;
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- уведомление об отказе во взаимодействии.
Личная встреча с коллекторами: ваши действия
Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:
- Вы вправе не открывать двери коллекторам.
Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
- Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.
- Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
- Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.
Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.
Кому звонят коллекторы
Среди прочих способов – это звонки на телефон. По закону звонить с требованием возврата долга коллекторы могут только заемщику и поручителю не чаще двух раз в неделю.
Кому звонят коллекторы кроме заинтересованных сторон сделки:
- Родственникам и знакомым, чьи телефоны заемщик указывал в анкете в качестве контактных лиц.
- Также они могут звонить родственникам, телефоны которых получают незаконными способами.
- Когда кредит был получен мошенническим путем, в анкете могли быть указаны номера телефонов совершенно посторонних лиц, не имеющих никакого отношения к заемщику.
Такие звонки вызывают недоумение и раздражение. Их частое повторение с угрозами и настойчивыми требованиями вернуть долг могут привести к нервным срывам, а особо чувствительных довести до больницы.
Образец жалобы на коллекторов в ФССП
Обращение к приставам должно содержать следующие данные:
- наименование местного управления ФССП, его адрес;
- данные гражданина: Ф.И.О., реквизиты паспорта, адрес проживания;
- данные о долге: где и когда был получен заём, когда возникла просрочка, на основании какого соглашения с задолженностью работают коллекторы;
- сведения об организации: наименование агентства, юридический адрес;
- суть претензий (например, человек хотел избавиться от звонков коллекторов, направил им соответствующее уведомление, но сотрудники всё равно звонят);
- требование (например, направить предписание о запрете звонков);
- перечень прилагаемых документов, подтверждающих изложенную информацию;
- дата, подпись, фамилия и инициалы гражданина.
Как бороться с коллекторами, если вы не должник
В некоторых ситуациях организации требуют деньги от людей, которые не брали в долг. Например, человек взял микрозайм наличными средствами, но указал данные знакомого. Теперь по зафиксированному в договоре телефону поступают звонки, коллекторы приходят домой к непричастному человеку.
Гражданин должен потребовать копию кредитного договора или иного соглашения, которым обусловлено обязательство. Убедившись, что он не является должником, человеку следует направить заявление в письменном виде в организацию с требованием прекратить взаимодействие по чужому долгу. Документ следует отправлять почтой с уведомлением о вручении.
Если представители организации настаивают на выплатах по чужому кредиту, следует написать жалобу на коллекторов ФССП. Подобные действия нарушают часть 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ.
В общении с коллекторами нет ничего опасного, если знать, как с ними бороться. Для этого следует изучить закон № 230-ФЗ или обратиться за консультацией к юристу.
Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов
Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.
Читать дальше: Как продлить действие коллективного договора образец
В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:
- есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
- третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.
Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.