Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доплата за ремонт после ДТП: с кого взыскать деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство водителей, имеющих обязательный страховой полис ОСАГО уверены, что защищены от всех бед и любых финансовых компенсаций. Однако есть ситуации, года могут все-таки заставить самостоятельно выплачивать ущерб. Даже если страховщик рассчитается с пострадавшим, не исключен вариант, что позднее она реализует свое право на регресс.
Что делать, если страховая подала на вас в суд ОСАГО
Часто можно услышать: «Ничего сделать нельзя! Страховая подала на меня в суд по ДТП.» Возмещения ущерба происходят обычно сразу, поэтому виновник быстро забывает о случившемся и повестка в суд становится шоком. Однако далеко не всегда водитель, попавший в такую ситуацию, находится в безвыходном положении. Как показывает статистика, в половине всех регрессных разбирательств у водителя есть шанс либо оспорить всю сумму, либо значительно снизить ее.
Итак, предположим, что по месту вашей регистрации пришла повестка в суд. Каков порядок ваших действий? Как подготовиться к суду?
- Отметьте для себя дату судебного разбирательства.
- Изучите копии документов, которые были присланы вам.
- Сравните эти документы с теми, что остались у вас по тому случаю.
- Определите, откуда взялась сумма, которую хочет взыскать с вас страховщик.
- Найдите отличия между документами, которые есть у вас и теми, что прислала страховая компания. Как правило, всегда есть расхождения.
В каких случаях могут взыскать ущерб, причиненный в ДТП
В современных условиях страховым компаниям стало достаточно сложно добиваться высокого уровня рентабельности. Этой ситуации способствуют такие факторы, как увеличение числа автотранспортных средств, застрахованных по договорам КАСКО, сложная ситуация, сложившаяся в экономке нашей Родины, и ужесточение законодательства, регулирующего деятельность страховых компаний.
По этой причине страховые компании, чтобы не стать убыточными, все чаще прибегают к суброгации и регрессу. Далеко не всем гражданам понятен смысл этих терминов. Нередко их значение путается или смешивается. Давайте подробно разберемся с тем, что представляют собой суброгация и регресс, и какую роль они играют в страховом бизнесе.
Суброгация
Внимание! Исходя из норм, закрепленных в статье 965 Гражданского кодекса РФ, страховым компаниям предоставлено право требовать от лиц, виновных в дорожно-транспортном происшествии, компенсации расходов, понесенных страховыми компаниями в связи с выплатой компенсации клиенту. При этом размер компенсации не может превышать фактический размер выплаты, произведенной страховой компанией клиенту.
Этот переход прав требования компенсации за причиненный ущерб от клиента к страховой компании именуется суброгацией.
Как уже отмечалось выше, требования, предъявленные страховой компанией лицу, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, не могут превышать размер выплаченной страховой компанией компенсации клиенту.
Из этого следует, что если выплаты, полученные гражданином от страховой компании, не полностью покрыли причиненный ущерб, то к виновнику дорожно-транспортного происшествия могут быть предъявлены сразу два требования:
- от страховой компании в размере выплаченной пострадавшему гражданину компенсации;
- от пострадавшего гражданина в размере непокрытого страховой выплатой ущерба.
В соответствии с положениями части 1 статьи 695 Гражданского кодекса РФ стороны при заключении договора страхования вправе исключить возможность проведения суброгации.
Но даже если в договоре страхования содержится пункт, исключающий суброгацию, и при этом в действиях виновника дорожно-транспортного происшествия обнаружен злой умысел, то пункт договора, исключающий возможность суброгации, признается ничтожным.
Как снизить размер ущерба
Сумма исковых требований страховой компании может быть достаточно значительной. Гражданину, желающему снизить размер этих требований, потребуется доказать, что размер исковых требований, предъявленных страховой компанией, не соответствует понесенным затратам.
Все обращения следует совершать только в письменной форме. Это поможет подтвердить факт, что гражданин действительно обращался. К составлению обращений следует подходить максимально внимательно. То, насколько грамотно составлено обращение, – залог успешного рассмотрения.
Рекомендуется привлечь к составлению обращений специалистов в области права. Если взыскание осуществляется в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, то срок исковой давности можно не проверять. С высокой степенью вероятности этот срок соблюден.
Запомните! Если дорожно-транспортное происшествие было крупным, целесообразно проверить полисы обязательного страхования автогражданской ответственности всех участников этого происшествия. Возможно, кто-то из участников использовал фальсифицированный полис.
Кроме того, необходимо проверить, насколько законными были основания для осуществления страховой компанией выплаты. Особенно это необходимо сделать в ситуации, когда выплата осуществлена очень быстро.
К обращению в суд гражданин должен приложить пакет документации, в состав которого включить:
- заключение, предоставленное независимой экспертной организацией;
- постановление, на основании которого гражданин признан виновником дорожно-транспортного происшествия;
- документальное подтверждение суброгации.
Что делать если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
После того как в вас въехали выясняется, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, он просрочен или поддельный, то есть купленный за копейки и конечно же его нет в базе РСА. В такой ситуации вам придется взыскивать деньги с виновника ДТП, как раньше, по старинке когда не было полисов страхования.
Взыскивать деньги скорее всего придется по суду, так как добровольно возмещать ущерб, готовы не многие, а точнее подавляющее меньшинство. Но сперва необходимо получить все документы из ГИБДД, справка и определение, на основании данных документов будет ясно, кто и когда вам причинил ущерб и как только вы получите на руки данные документы, то можно двигаться дальше, то есть в сторону взыскания денег на ремонт вашего авто с виновника ДТП.
Но для того, что бы взыскать деньги, необходимо узнать, какой же реальный размер ущерба причинен вашему авто, для этого вам необходимо обратиться в организацию проводящую независимую экспертизу авто. В таких организациях работают независимые эксперты, которые смогут посчитать какой ущерб был причинен вашему автомобилю. Стоимость такой экспертизы колеблется от 5000 до 10000 рублей, все зависит от сложности экспертизы, от количества повреждений и других моментов.
Если страховая требует деньги по Каско?
А вот в этом случае вариантов и рабочих способов оспорить завышенное требование уже гораздо меньше. Суть в том, что договоры Каско не регулируются отдельным законом, а только преимущественно Гражданским кодексом. То здесь нет чётких условий, по какой методике нужно считать расходы, что не покрывает Каско и так далее.
Как вариант, обратитесь в суд и ознакомьтесь с материалами дела до заседания. В них найдите договор Каско, заключенный между страховщиком и потерпевшим и, возможно, найдёте некоторые изъяны здесь (например, что страховая по договору направила автомобиль не к официальному дилеру, а в другой сервис, где стоимость ремонта заведомо дороже, или что страховщик выплатил потерпевшему ущерб за незастрахованное на основании договора имущество – мобильный телефон, одежду и так далее).
Также могут помочь и материалы результатов оценки страховщиком – возможно, имеются детали, которые не повреждались в этом ДТП. И тогда снова в помощь фото- и видеоматериалы с места аварии.
Кроме того, обратите внимание, что если с вас требуют по суброгации как с виновника ДТП деньги в виде завышенной или даже реальной суммы, но у вас в момент ДТП была действующая страховка ОСАГО, то иск в суд должен быть именно к вашему страховщику по ОСАГО. Да, вы можете быть привлечены в качестве соответчика или третьего лица в деле. Однако, суд должен взыскать основной ущерб именно по «автогражданке».
На каких основаниях СК требует возместить ущерб
Любая страховая организация заинтересована в получении прибыли и ищет любую зацепку для пополнения своего капитала. Логично, что СК желает получить средства, которые она потратила, согласно договору со страховщиком (пострадавшим лицом), на возмещение ущерба имущества своего клиента. И требовать, естественно, деньги она может только с виновника ДТП. Но всегда ли такое требование возможно и является законным? Нет. Есть два случая, в каких СК потерпевшего лица может потребовать с виновника дорожно-транспортного происшествия, в результате которого пострадало имущество ее клиента, возмещение ущерба: первый – регресс (взыскание по полису ОСАГО) и второй – суброгация (при наличии у пострадавшего лица КАСКО). Теперь разберемся с этими двумя терминами.
Выплата пришла, но мало – что делать?
Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.
Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.
Шаг №4: Суд со страховщиком
При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.
Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.
Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:
- неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
- финансовую санкцию.
А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.
Примеры из судебной практики
В качестве примера, подтверждающего необходимость всегда внимательно изучать документы по судебному разбирательству, можно привести один из исков виновнику ДТП по ОСАГО от страховой компании «Согласие». Данная организация подала в суд на гражданина, выиграла его и обязала ответчика выплатить более 390 тысяч рублей.
Загвоздка заключалась в том, что ответчик узнал о состоявшемся суде только от судебного пристава, а до этого никаких повесток и приглашений не получал. Как оказалось, суд высылал повестки на неправильный адрес (ошибка в номере квартиры). Это позволило без особых проблем признать недействительным решение суда, ведь ответчик фактически не был извещен о проходившем слушании по делу и был лишен возможности участвовать в разбирательстве и отстаивать свои права.
Более того, при рассмотрении материалов дела оказалось, что СК «Согласие» пропустила установленный законом срок исковой давности в три года, что впоследствии позволило ответчику полностью избавить себя от претензий со стороны страховой компании, благодаря указанию на пропуск исковой давности в апелляционной жалобе, поданной в суд более высокой инстанции. Таким образом, данный пример показывает, что при правильном подходе к делу избежать обвинений от страховщиков более чем реально.
Что надо знать о суброгации и регрессе
Суброгация дает право компании востребовать деньги, которые она потратила вследствие выплаты по страховому случаю при вине застрахованного у нее водителя. Что касается регресса, здесь смысл заключается во взыскании средств, которые были выплачены клиенту той компании, что представляет интересы виновника происшествия, если клиент нарушил условия по заключенному договору.
Чтобы избежать регресса, следует соблюдать ПДД и пункты договора. Для предотвращения в будущем суброгации, важно некоторые действия выполнить самостоятельно при случае ДТП. Перечислим некоторые из существенных:
- Зафиксируйте данные по ОСАГО и названия страховых компаний других участников ДТП.
- Не спешите принимать вину на себя, это еще нужно доказать.
- Если понимаете, что виновника 2 или больше, добивайтесь оформления протоколов на каждого. При отказе, обязательно обжалуйте это в уполномоченных органах.
- Если потерпевший имеет КАСКО, примите участие в оценке ущерба, так как при возможной суброгации могут пострадать ваши интересы. В присутствии одной из сторон риск мошенничества со стороны СК значительно снижается.
- Обязательно звоните страховщику после вызова скорой, ГИБДД.
- Не пренебрегайте консультациями юристов.
Как вести себя в суде
Если нет возможности нанять представителя своих интересов в суде, тогда нужно знать о том, как себя там вести. Если присутствовать на слушание нет возможности, тогда оформляется заранее ходатайство. В другом случае решение вынесут заочно. Все особенности по делу следует внимательно выслушать, если будет определено, что каких-то документов нет, тогда нужно просить судью затребовать их от страховщика или людей, у которых они могут быть. Слушаний в суде может быть много, что зависит от конкретной ситуации. На каждое нужно ходить. Если будут появляться новые доказательства. Их требуется предоставлять, отстаивая свои права. В будущем, если понадобится апелляция, кассация, их можно будет приобщать к делу.
Одним из допустимых вариантов является мировое соглашение, когда становится ясным, что страховщик прав. Возможно и то, что если не будет возможности погасить всю сумму сразу, суд пойдет на встречу и отсрочит платеж, даст право определения графика выплаты долга. Тактику поведения можно согласовать и с юристом, воспользовавшись услугами его консультирования.
Он может помочь оформить в нужной форме:
- возражения по иску
- ходатайство
- правовые объяснения
- опрос свидетелей
- запрос на проведение экспертизы
Почему юридическая помощь — это самый важный момент
Судебные споры относительно дорожно-транспортных происшествий и связанных с ними денежных вопросов, никогда не бывают простыми. Все они запутаны, и при рассмотрении требуют учета мельчайших деталей и нюансов. Именно поэтому, если страховая подала в суд на виновника ДТП, то без юриста не справиться. Он сможет, внимательно изучив дело, выявить все несоответствия и неточности, которыми можно воспользоваться для того, чтобы опротестовать обвинение.
Непосредственно в страховых делах предусмотрены разные линии защиты ответчика, и специалист в области автоправа обязательно выберет ту, которая в вашем случае самая эффективная. Не забывайте, что Гражданским кодексом действительно страховщику дано право на суброгацию или регрессию, но страховые компании нередко злоупотребляют ним, пытаясь вернуть больше, чем затратили, или, превышая допустимые законом рамки. Но при грамотном юридическом подходе этот спор в суде можно решить в свою пользу.
Что делать если попал в ДТП и виноват
В стандартном ДТП есть две стороны — виновник и пострадавший, и каждый после аварии должен выполнить некоторые действия. Если вы — виновник, то идеальный вариант — наличие у вас полиса ОСАГО. Если его нет, вы получите не только Штраф, но обязанность возместить пострадавшему убытки.
Рассмотрим, что делать, если попал в ДТП и виноват, как себя вести, что делать сторонам. Есть определенный алгоритм действий, который нужно соблюдать, чтобы уменьшить свои потери. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.
Рассматриваем ситуацию с юридической и денежной точки зрения. Авария уже свершилась и оформлена. Не будем разбирать, как действовать при самом ДТП.
При наличии у пострадавшего полиса КАСКО дело кратно усложняется для вас. Дело в том, что страховые компании вправе воспользоваться статьей 965 ГК РФ, гарантирующей им право на суброгацию. Суть понятия в том, что страховщик после выплаты суммы ущерба получает возможность требовать возмещения. Происходит своего рода передача долга.
Особую опасность для виновника представляют случаи, когда страховая компания платит максимально возможную сумму. Используя свое право, она обязательно подаст иск к виновнику. Здесь остается только один вариант: максимально снижать размер ущерба. Однако обычно исковые заявления подаются спустя некоторое время и пострадавший успевает восстановить автомобиль.
Экспертиза в таких случаях уже бессмысленна. Но даже если виновник попробует провести независимое обследование раньше, ему этого не позволит пострадавший: не в его интересах допускать к разбитому авто и менять размер ущерба. Вся надежда здесь будет на нарушение процедуры, и участие опытного юриста тоже весьма желательно.
Итоги
Если у пострадавшего ОСАГО и вы не запятнали себя перечисленными выше нарушениями, то с участием квалифицированных специалистов в области права вам удастся как минимум, снизить размер требуемых сумм, а, как максимум оспорить всю претензионную сумму.
Если пострадавший ездил с полисом КАСКО, юристы могут помочь найти ошибки в процедуре или несколько снизить размер требуемой суммы.
Материальный вред превышает лимит ОСАГО
Как указано в ч. 1 ст. 1079 ГК РФ, виновник ДТП обязан возместить ущерб, нанесенный потерпевшему. При заключении договора страхования гражданской ответственности владельцев ТС страховая компания обязана возместить вред, полученный в ДТП.
Внимание! Закон об ОСАГО определяет лимит для возмещения ущерба, нанесенный ТС. В 2018 году он составляет 400 000 рублей для восстановления пострадавших транспортных средств и 500 000 рублей для лечения потерпевших.
Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает указанный лимит, то потерпевший вправе обратиться с исковым требованием непосредственно к виновнику ДТП для взыскания суммы сверх лимита.
В случае удовлетворения искового заявления суд обяжет виновника компенсировать разницу сумм – потраченной на ремонт транспортного средства и утвержденной страховым лимитом.
Как себя вести на судебном процессе
В данном случае участие в судебном процессе и защита интересов просто необходимы, без этого решить проблему не удастся. Также возможно привлечь квалифицированного юриста, который на основании доверенности будет представлять ваши интересы в суде. Если не явиться в суд, то велика вероятность того, что суд примет решение в пользу истца.
Для представления своих интересов в суде виновник ДТП должен иметь понимание основ законодательства. В случае отсутствия необходимых знаний у виновника ДТП страховая компания с легкостью выигрывает подобные дела в суде. В результате виновник вынужден оплачивать значительно завышенные суммы.
Таким образом, необходимо внимательно ознакомиться с расчетом затрат на ремонт автомобиля и оценить обоснованность суммы иска, соответствие повреждений, указанных в иске, реальным повреждениям. Возможны случаи, когда недобросовестные страховщики завышают суммы, пытаясь обогатиться за счет невнимательных граждан.
Стоит тщательно рассмотреть фото повреждений, полученных в результате ДТП. Например, в аварии пострадала задняя фара и бампер, а в исковом заявлении указан также капот.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Потребуется ли проводить независимую экспертизу?
Это зависит от конкретных обстоятельств дела и наличия калькуляции без такой экспертизы.
Так, в случае с подачей в суд на страховщика по ОСАГО экспертиза вам вряд ли понадобится. Потому что она уже есть в материалах дела. Если страховая компания насчитала мало, то сделала это на основе калькуляции. Далее вы обращались к финупу, который делал свой расчёт. Если речь идёт об отказе в выплате, то финансовый уполномоченный всё равно делает экспертизу. И в суде рассматривают именно её.
При подаче иска к виновнику независимая оценка чаще всего потребуется. Но если у вас восстановление автомобиля, к примеру, уже сделано, и есть все чеки и документы об этом, то в суде могут подойти и они как обоснование исковых требований. Но и экспертизу в большинстве случаев судья обяжет возместить проигравшую сторону.