Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы обеспечения возврата займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).
Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости — образец
Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.
Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.
Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.
Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Хранение объекта залога
Сторонам необходимо определиться, кто будет хранить залоговое имущество до выплаты долга. В соответствии со ст. 338 ГК РФ, объект остается у залогодателя, если иной порядок не был предусмотрен договором. В некоторых случаях допускается передача имущества для хранения третьим лицам.
Сведения о порядке хранения также прописываются в тексте документа. Если этот пункт не был предусмотрен в договоре, то по умолчанию недвижимость остается у заемщика.
При возникновении сложностей или споров обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.
Теперь вы знаете, как оформляется договор залога недвижимости в обеспечение договора займа. Рекомендуется обратиться за составлением документа к профессиональному юристу. Это поможет избежать проблем в будущем.
Зачем нужен договор залога недвижимости?
Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.
Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.
Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества.
В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.
Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).
Как правильно оформить залог в качестве обеспечения обязательства
Что может быть предметом залога? Как залогодержателю удовлетворить требования, обеспеченные залогом? Ответы — в статье.
Вопрос: Предприятие «А » должно нашему предприятию ООО ПСТ 1000 000р. за поставленный товар.
Рассчитывается предприятие А с нами плохо, поэтому наши руководители пришли к следующему: Руководитель предприятия А желает дать в залог как обеспечение того что в будущем все равно рассчитается с нами личное свое имущество в залог, конкретно-автомобиль. Вопрос: как нам правильно это оформить, какими документами?
Ответ: Договор о залоге должен быть оформлен письменно. В договоре укажите предмет залога, его стоимость, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Можете предусмотреть порядок реализации заложенного имущества.
Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Она вправе им пользоваться, если иное не указано в договоре о залоге. Если предмет залога передается залогодержателю, то он вправе им пользоваться только в случаях, предусмотренных договором. При этом он обязан регулярно представлять залогодателю отчет об использовании заложенного имущества.
- Организация-залогодержатель обязана застраховать заложенное имущество, если оно передается непосредственно ей.
- Если предмет залога находится у залогодержателя, то при надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства он обязан вернуть заложенное имущество залогодателю.
- Имущество, полученное в залог, нужно отразить за балансом в оценке, предусмотренной договором о залоге.
- Обоснование
Обеспечение кредитования под депозит
В российской банковской практике обеспечение кредита под вклад используют не очень часто. Его применяют финансовые организации для увеличения кредитного портфеля. Но в некоторых кредитных учреждениях можно встретить выгодные предложения для вкладчиков, которым предлагают оформить кредит на льготных условиях. Клиенту уже оформлен вклад в данном банке, поэтому по данным программам предусмотрен небольшой пакет документов. Депозит в этом случае выступает в качестве высоколиквидной гарантии возврата долга.
При данном типе кредитования может быть снижена процентная ставка или предоставлены другие бонусы. Например, нет штрафов при досрочном погашении, пересчитывают проценты в сторону снижения при закрытии кредита до истечения половины срока договора и другие варианты.
Минусы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из минусов нотариальной формы договора, в случаях, если сделка должна быть проведена в короткие сроки может превратиться в существенный минус, так как на получение ответов на запросы, а также на составление всех необходимых документов в нотариальных конторах может уйти от 3-5 дней с момента заявки, до непосредственного заключения договора. В данном случае стороны договора могут заключить его в простой письменной форме, если это не противоречит законодательству, как в случае с долями недвижимого имущества.
Следующим существенным минусом заключения договора займа с залогом в нотариальной форме, является цена за услуги нотариуса. В услуги нотариуса будет входить, как техническая работа за составление документов и соглашении, так и процент от кадастровой стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог.
Также одним из минусов нотариальной формы договора, является то, что все дополнения или соглашения к договору должны быть выполнены в той же форме, что и основной договор, т.е. тоже в нотариальной форме, что также выльется в дополнительное время и дополнительные расходы за услуги нотариуса.
Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества, стороны должны помнить, что обязательства заёмщика по возврату денежных средства начнутся, только после непосредственной передачи ему денег, а не с момента заключения и подписания договора, а обращение взыскания за счет заложенного имущества, возможно только в случае, если ипотека будет зарегистрирована в установленном законом порядке.
Зачем нужен договор залога недвижимости?
Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.
Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.
Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества.
В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.
Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).
Договор займа с залогом образец
Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.
1 Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств.
Договор залога. Предмет и стороны договора
Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства, к примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть несколько ограничен или запрещен.
В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.
Залогодателем является лицо, которое предоставляет имущество в обеспечение обязательств. Залогодержатель –это лицо, которое принимает данное имущество с целью обеспечения своего права требования. Стороны договора залога это не только физические, но и юридические лица.
Не имеют права быть сторонами договора залога недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а если стороной договора является юридическое лицо, то оно должно быть правоспособным.
Права и обязанности сторон
1. «Залогодатель» обязуется:
- Не пользоваться «Предметом залога».
- «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.
- Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».
2. «Залогодержатель» обязуется:
- Не пользоваться «Предметом залога».
- Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».
- Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.
3. «Залогодатель» вправе:
- Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».
- Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».
- Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».
- Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора«, либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.
- Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».
- С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».
- Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.
4.»Залогодержатель» вправе:
- Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».
- Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.
- Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».
- В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.
- Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».
Типовой договор займа между юридическими лицами
Бланк договора представляет собой готовый документ, с пропусками конкретной информации о сторонах сделки, предмете договора, сроке действия и т.д.
При самостоятельном оформлении, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:
| Распечатать готовый бланк договора | вписать в соответствующие строки дату и место проведения (например, 15.03. 2021 года, г. Москва) |
| Внести информацию о сторонах сделки | наименование организации, в лице какого должностного лица она представлена, на основании каких документов — доверенность, Устав и т.д. |
| Прописать вид займа | с вознаграждением за использование заемных средств или без него |
| Обозначить важные даты | дата выдачи денежных средств, товаров или вещей, а также окончательный срок возврата долга |
| В случае отсутствия пункта о способе возврата долга, внести те, варианты, которые возможны | добавить важную, конфиденциальную информацию (о количестве необходимых платежей, размере процентов за пользование займом, размере пени в случае неисполнения долговых обязательств и т.д.) |
| На основании устных договоренностей | внести данные о способе урегулирования спорных вопросов (в претензионном или судебном порядке) |
| Определить форс-мажорные обстоятельства | являющиеся уважительной причиной для несвоевременного исполнения обязательств (например, природные катаклизмы, возможные в вашем регионе), вписать реквизиты займодавца и заемщика |
После заполнения бланка можно смело приглашать представителей партнеров для заключения сделки, подписания договора займа и передачи денежных средств или иных материальных ценностей.
После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги: Этап 1: Подготовка ДЗ
Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.
Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ
На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:
- Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
- Оформленный ДЗ.
- Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
- Квитанция о перечислении госпошлины.
- Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
- Согласие попечительного ведомства (при потребности).