Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно ФЗ «О банкротстве» , все расходы на публикацию сведений ложатся на плечи гражданина. Назвать точную сумму, которую предстоит потратить ему на размещение информации, нельзя. Все будет зависеть от того, сколько этапов пройдет гражданин в ходе своего банкротства.
Другие сервисы на Федресурсе
Портал не только заключается в реестре, где публикуются сведения о банкротстве физических лиц. На главной странице представлены сервисы, которые работают на базе Федресурса. В частности, здесь публикуются сведения о фактах деятельности ИП и юридических лиц. Источниками информации, по данным портала, выступают:
- уведомления от СРО арбитражных управляющих;
- уведомления от финансовых и арбитражных управляющих;
- сведения из реестров ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
- уведомления государственных служб: Росреестра, ФНС, ГИБДД и так далее;
- сведения из картотеки арбитражных дел.
В том числе, публикуются данные по торгам, информация о намерении подать заявление на банкротство юрлица или ИП (для граждан это не требуется) и другие данные.
На портале регулярно появляются свежие новости в банкротстве. Отметим, что большинство популярных ресурсов используют новостную колонку на Федресурсе как ссылку на первоисточник для своих публикаций или статистических заметок. Здесь вы найдете актуальную информацию:
- по поводу обновлений в работе портала;
- по поводу изменений законодательства в сфере банкротства физических и юридических лиц;
- по поводу судебной практики арбитражных судов и Верховного суда;
- по поводу привлечений лиц к субсидиарной ответственности.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Поиск сведений в «Коммерсанте»
Данные о банкротстве физических лиц публикуют на страницах делового издания «Коммерсант». Удобнее воспользоваться онлайн-версией. В базу данных попадают сведения, которые передают арбитражные управляющие. Информация обновляется каждую неделю, но есть и архив.
Пользователям предстоит сначала зарегистрироваться на сайте. К тому же часть опций платная: например, придется заплатить за доступ к поиску, чтобы просматривать найденные в системе файлы. Цена зависит от количества просмотров в день.
Чтобы сделать проверку на банкротство физических лиц с помощью сайта издания «Коммерсант»:
1. Зайдите на официальный сайт издания. Рядом с названием кликнете на раскрывающееся меню, чтобы увидеть рубрики и разделы. Здесь выберите «Банкротства».
Как попадают в реестр банкротов
Банкротство – финансовая несостоятельность должника, когда он не выполняет свои обязательства перед кредиторами, признанная уполномоченным государственным органом. Не каждая компания или человек считается банкротом, если не может выплатить задолженность. Для этого необходимо начать процесс банкротства, данные о котором будут занесены в реестр банкротов — ЕФРСБ.
Официально финансовую несостоятельность объявляет суд. Для обращения необходимо наличие двух моментов:
- Сумма задолженности превышает лимит (минимум для компаний – 1 миллион рублей, для граждан – 500 тысяч рублей);
- Погашение долга не производится более 3 месяцев.
Задолженность может быть не перед одним кредитором, а перед несколькими:
- Государственными службами;
- Работниками;
- Банками и другими финансовыми организациями;
- Частными лицами по расписке;
- Взыскателями.
Судебный процесс может начать кредитор или сам должник. Если имеются явные признаки несостоятельности или есть риск ее появления, закон обязывает должника принять меры. Или сообщить об этом.
Какая ответственность арбитражного управляющего за неисполнение обязанности по публикации или несвоевременную публикацию?
В соответствии с частью 3 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях неисполнение арбитражным управляющим обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности (банкротстве), если такое действие (бездействие) не содержит уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной или иной финансовой организации в размере от двадцати пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей, повторное совершение данного административного правонарушения, если такое действие не содержит уголовно наказуемого деяния, — влечет дисквалификацию должностных лиц на срок от шести месяцев до трех лет; наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от трехсот пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей.
Кроме того, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, возложенных на арбитражного управляющего в соответствии с Законом о банкротстве или федеральными стандартами, в соответствии с пунктом 1 статьи 20.4 Закона о банкротстве может являться основанием для отстранения арбитражного управляющего от исполнения данных обязанностей по требованию лиц, участвующих в деле о банкротстве, а также по требованию саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом которой он является, и последствии для привлечения арбитражного управляющего к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.
Ответственность за нарушение правил работы с Федресурсом
Несмотря на то, что многие сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях в Федеральный ресурс подает налоговая служба, экономические субъекты не освобождаются от ответственности публикации сведений, входящих в перечень обязательных для раскрытия.
Основным нормативным документом, регламентирующим ответственность за нераскрытие, не полное раскрытие или недостоверное раскрытие информации, служит Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации (КоАП РФ).
При нераскрытии информации на сайте Федерального ресурса субъекта могут привлечь к административной ответственности. В частности, п.3, п.6 и п.7 статьи 14.25 КоАП РФ подробно описывают ситуации, когда должностные лица могут получить предъявлены предупреждение, дисквалификацию или административный штраф (в зависимости от тяжести нарушения).
Если оказывается, что на Федресурс не поданы данные, которые могли предостеречь контрагентов от заключения невыгодных сделок или при признании юридического лица банкротом, к должностным лицам предприятий будет представлена субсидиарная ответственность.
Статистика показывает рост количество привлекаемых участников, одновременно являющихся директорами банкротов. К слову, в 2018 году доля директоров-участников среди лиц, к которым было подано заявление о привлечении к субсидиарной ответственности, составляла 17,5%, то в 2019 году она возросла до 23,4%.
Банкротство — что это и когда наступает
Банкротство, иначе несостоятельность — это неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства. Это могут быть как обязательные платежи в государственный бюджет, например, налоги, так и расчеты с кредиторами. Однако не всякий несостоятельный должник — банкрот. Таковым считается только тот, в отношении которого начата особая процедура банкротства и данные о котором внесены в федеральный реестр — единый электронный ресурс, где в реальном времени отражаются сведения о банкротстве компаний и граждан.
Признаки приближающегося или уже наступившего банкротства, порядок объявления организации или гражданина банкротом и последующих расчетов с кредиторами изложены в специальном федеральном законе. Согласно его правилам, единым на всей территории страны, банкротами могут признаваться как организации, так и граждане. Начало процедуры банкротства в отношении любого должника может объявить только суд. Но для обращения в него должны быть в наличии два непременных обстоятельства:
- сумма долга превышает установленный законом предел;
- погашение не производится в течение трех месяцев.
Минимальная сумма долга, при которой наступает банкротство, для субъектов предпринимательства составляет 100000, а для граждан уже полмиллиона. Это не обязательно задолженность единому кредитору. Как правило, их бывает больше:
- контрагенты, в том числе банки и другие финансовые организации;
- федеральные и региональные властные органы, получающие обязательные платежи (налоги, взносы во внебюджетные фонды и т. д.);
- работники;
- взыскатели по исполнительным листам и т. д.
Инициатором обращения в суд для официального признания банкротом может быть сам должник. Более того, федеральный закон его обязывает это делать, если признаки банкротства уже проявились или есть риск их возникновения. Для руководителя, который знал о приближении банкротства, но не предпринял необходимых мер, предусмотрена ответственность. В суд может обратиться и любой из кредиторов или несколько из них, приняв единое решение об этом.
Обязанности финансового управляющего
Финансовый управляющий должен:
- Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
- Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
- Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
- Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
- Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
- Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
- Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
- Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
- Передавать кредиторам квартальные отчеты.
Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.
Причины для проверки гражданина
Закон предоставляет возможность гражданам получить сведения о банкротстве физических лиц, в отношении которых проводилась или ведется в настоящий момент процедура.
Необходимость проверки финансовой устойчивости контрагента обычно возникает у следующих субъектов:
- банковские учреждения;
- микрокредитные компании;
- граждане, прежде чем дать в долг крупную сумму;
- собственники имущества, сдающегося в аренду;
- организации перед возможным подписанием контракта с новым партнером;
- люди, заключающие договор на крупную сумму.
- владельцы компаний, прежде чем дать претенденту руководящую должность, ведь по закону банкрот не имеет права занимать управленческие посты в течение трех лет после постановления суда.
Совершение сделки гражданско-правового характера
При покупке автомобиля, недвижимости важно проверять не только качество приобретаемого имущества, но и финансовое положение продавца. Это предотвратит заключение сделки с банкротом или человеком, находящимся в предбанкротном состоянии, т.е. должником. Ведь сделки, совершенные с контрагентами-банкротами, могут быть признаны судом недействительными.
Человек, находясь в предбанкротном состоянии, нередко совершает действия юридического характера, негативно влияющие на его финансовое положение. Один из примеров – заключение сделок с предпочтением, т.е. сделок, при которых предпочтение оказывается только одному кредитору. При проведении процедуры банкротства этот тип сделок оспаривается, что часто вызывает негативные последствия. Главное из них – двусторонняя реституция. Результат – кредитор будет обязан вернуть имущество или его денежный эквивалент перед тем, как предъявить контрагенту свои требования.
Сделки с предпочтением чаще всего подвергаются оспариванию: из всех споров они составляют 80%. И в 50% случаев суд признает такую сделку недействительной.
Для доказательства добросовестности совершившейся сделки необходимо собрать документы, подтверждающие все действия, историю сделки: куда обращались для получения информации о контрагенте и его имуществе, какие данные были собраны, откуда первоначально узнали о намерениях контрагента и т.д. И даже в этом случае нет 100% гарантии, что сделка будет признана действительной.
Именно поэтому для снижения рисков необходимо тщательно проверить будущего контрагента на признаки банкротства. Для этого существует ряд сайтов. Если же сделка была совершена, то, распечатав информацию с ресурсов, в суде можно будет доказать действительность сделки.
Где можно узнать о банкротстве
Проверку банкротства физических лиц и организаций можно проводить:
- На портале ЕФРС;
- На официальном сайте налоговой службы;
- В Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
- На официальном сайте арбитражного суда.
Сведения об открытой процедуре банкротства нужны для:
- Проверки юридического или физического лица на возможность выполнения ими обязательств по договору, который проверяющий хочет заключить.
- Решения вопроса о продолжении уже имеющихся между субъектами хозяйствования договорных отношений.
- Решения вопроса о заключении мирового соглашения с лицом, имеющим задолженность перед контрагентом, либо получения общей картины перспективы погашения такой задолженности.
Последствия банкротства
Они определяются ФЗ № 127, с последней редакцией от 31 июля 2020. Согласно этому федеральному закону, человек, признанный экономически несостоятельным:
- должен сообщать об этом банкам (при попытках получить деньги) в течение 5 лет со дня присвоения ему соответствующего статуса;
- не вправе трудоустраиваться на руководящие посты в обычных компаниях на протяжении 3 лет; в случае со страховыми организациями этот срок увеличивается до 5 лет, с негосударственными пенсионными фондами или кредитными учреждениями – до 10;
- еще 5 лет не сможет совершать сделки купли/продажи особо крупного или ценного имущества.
Существует ли база банкротов физических лиц
У нас не так много баз данных должников. Помимо ФССП, где приведен список физических лиц, банкротство которых может быть не за горами, есть Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, о котором мы написали выше. Там можно найти полный список признанных банкротами. Именно данную базу можно считать наиболее полной и всеохватной.
Более того, здесь публикуется информация о торгах, их результатах, отчеты арбитражных управляющих, сообщения о собраниях кредиторов (без чего не обходится процедура банкротства) и даже сообщения издательского дома «Коммерсантъ». Именно данный портал можно назвать самым полным и удобным для тех, кто имеет дело с несостоятельными гражданами по работе или кому нужно получить подобную информацию.
Стоит отметить, что это открытый государственный ресурс, бесплатный – и при этом можно не опасаться за достоверность опубликованных на нем сведений (в отличие от частных информационных сайтов).
Регулирует данный сайт Министерство экономического развития РФ.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Последовательность признания физического лица банкротом
В случае банкротства физического лица по решению суда выносится решение о неспособности человека рассчитаться с кредиторами или с долгами по налогам, а реструктуризация долга по признается невозможной. В подавляющем большинстве случаев процедуру банкротства рекомендуют запускать, если общая сумма задолженностей превышает 200-300 тысяч рублей. Этапы оформления банкротства физического лица следующие:
- Документы (придется собрать справки о долгах, об имуществе и т.д.).
- Заявление (в документе необходимо перечислить кредиторов, привести общую сумму долга и указать саморегулирующуюся организацию арбитражных управляющих).
- Суд (проблема невозможности рассчитаться с долгами может быть решена с помощью реструктуризации долга, продажей имущества должника или заключением мирового соглашения).
- Реализация решения суда (скорость будет зависеть от действий арбитражного управляющего и скорости реализации имущества, иногда оформление банкротства может тянуться годами).
- Признание должника банкротом.