Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В этом вопросе все индивидуально. В рамках банкротства арбитражный суд вправе ввести ограничение на выезд за границу. Однако на практике эта мера применялась лишь в 1% случаев, когда у судьи были серьезные основания полагать, что должник попытается скрыть имущество или деньги, другим образом «затянуть» процедуру, или вообще не вернется в Россию.
Кто может запретить покидать страну
По закону покидать пределы страны должнику может запретить только Арбитражный суд. Однако, в практике это встречается в 1 % случаев. Основаниями для такого запрета может быть предположение, что должник намерен остаться за границей или планирует поездку с целью скрыть имущество, денежные средства или таким образом затянуть процедуру. Инициировать такой запрет могут кредиторы, арбитражный управляющий или другие участники судебного процесса. Но только судья может решить, есть ли основания для ограничения прав должника.
Для рассмотрения этого вопроса составляется ходатайство, и предоставляются доказательства того, что отъезд должника навредит процедуре. Например, кредитор предоставит документальное подтверждение, что у банкрота есть вид на жительство в другой стране, и он может остаться там для постоянного проживания.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Как снять запрет на выезд банкроту?
Полностью ограничение передвижения снимается, если:
- достигнуто мировое соглашение;
- должник покрыл все денежные обязательства перед кредиторами;
- суд вынес решение о присвоении статуса банкрота и списании всех долгов.
Что делать, если инициировано банкротство физических лиц, а выезд за границу просто необходим? Можно ли отменить решение суда и получить разрешение на посещение иностранного государства? В п.3 ст. 213.24 закона «О несостоятельности» обозначено, что при наличии уважительной причины, суд может изменить ранее принятое решение. К таким причинам относят:
- смерть родственника, проживающего в другом государстве;
- рабочая командировка;
- необходимость срочного лечения в иностранной клинике;
- обучение в ВУЗе за границей.
Как получить разрешение на выезд за границу (лайф-хак)
Существует законная возможность получить преференции на выезд за границу по банкротству физических лиц. Следует объявить гражданина банкротом на короткое время, подав заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд. Судебный пристав в таком случае завершит исполнительное производство и снимет ограничение прав на выезд гражданина из РФ. Пока будет рассматриваться дело, пройдёт время, в течение которого можно выехать.
Можно ли выезжать за границу после банкротства физического лица? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Не надо паниковать, а с меньшими потерями пережить трудную ситуацию. Попытаться найти условие, по которому можно снять ограничения. Если их нет, то следует воспользоваться альтернативными способами. Лучший вариант – закрыть задолженность перед банками и спокойно собирать чемоданы.
Банкротство в МФЦ и выезд за границу
Упрощенное внесудебное банкротство не несет никаких ограничений на выезд должника за рубеж. После того, как вы подали документы в МФЦ, можно уехать за границу, и никого об этом уведомлять не требуется.
- У МФЦ нет права на ограничение выезда, да и обязанности такой нет. Их дело — принять от гражданина заявку, получить подтверждение в ФССП и сделать публикации на Федресурсе. Сначала о намерении банкротиться, через полгода — о признании физ.лица банкротом и списании его долгов.
- Исполнительные производства при внесудебном банкротстве закрыты, и новые открыться не могут, поэтому ранее введенные блокировки сняты, в том числе — запрет покидать территорию России.
- Суд и финуправляющий во внесудебной процедуре не участвуют, запрещать что-либо не могут.
Таким образом, во время внесудебного банкротства и после него человек спокойно может покидать территорию РФ.
Выезд за границу во время банкротства?
Нет обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина во время процедуры банкротсва.
Однако обычно на таком запрете настаивают именно кредиторы и тогда в таком случае после изучения доказательства кредиторов, если суд сочте их убедительными, то суд вынесет решение об ограничении перемещения.
Обычно основной агрумент кредиторов это: «выезда должника повлечет необоснованное расходование им средств из конкурсной массы».
Судебное ограничение на выезда будет действовать до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Если ограничения на вас суд все таки наложил, то у вас есть только два способа для его снятия:
- дождаться, когда имущество будет реализовано и суд выдаст постановление о признании вам финансово несостоятельным;
- обратиться в суд с ходатайством о снятии ограничений на перемещения, обосновывая это нарушением ваших конституционных прав (здесь вам понадобится помощь юриста, так как если суд откажет вам в ходатайстве, то придется ждать окончания процедуры банкротства).
Вот несколько причин, которые можно указать в ходатайстве в качестве оснований снятия запрета на выезд за границу:
- болезнь родственника;
- необходимость лечения, которое невозможно провести в России;
- срочная командировка;
- учеба за границей.
Как снять запрет на выезд банкроту?
Правильный ответ на вынесенный в подзаголовок статьи вопрос, предусматривает рассмотрение двух аспектов. Первый касается временного периода от возбуждения до прекращения дела о банкротстве гражданина. На его протяжении судья имеет право запрещать выезд физического лица за границу по ходатайству управляющего или кредиторов. Хотя такое решение вовсе не является обязательным.
Основанием для отмены запрета (решение о снятии ограничений также принимается судьей) могут стать несколько уважительных причин, к числу которых относятся:
- обучение за рубежом;
- смерть или тяжелая болезнь родственника, который постоянно проживает за границей;
- служебная командировка;
- необходимость срочного лечения.
Второй аспект рассматриваемого вопроса касается автоматического снятия ограничений на выезд за границу в любом из трех сценариев прекращения дела о банкротстве:
- полная выплата долгов;
- подписание сторонами (должником и кредиторами) мирового соглашения, утвержденного судьей;
- объявление гражданина банкротом после завершения всех предусмотренных законодательством мероприятий.
Последний пункт особенно важен для понимания сути проблемы. Он означает, что в отношении физического лица, объявленного банкротом, не могут быть введены никакие ограничения на выезд за границу. Более того, если они были установлены ранее, то автоматически отменяются сразу после вступления решения суда в силу.
Другими словами, успешная реализация процедуры банкротства не только не ущемляет прав физического лица, признанного финансового несостоятельным. Напротив, она позволяет избавиться от долгов, в том числе – списанием части из них, а также избавиться от ограничений в плане передвижения по миру.
Кем накладывается и каков срок запрета на выезд за рубеж для банкротов
Может ли банкрот выезжать за границу решает Арбитражный суд. Запрет выдается в случае, если кредиторы или другие участники судебного разбирательства будут ходатайствовать об этом.
Чаще всего займодержатели опасаются, что банкрот безвозвратно уедет за границу, предварительно выведя все свои активы из страны. Ходатайство об ограничении передвижения при банкротстве гарантирует безопасность участников процесса от полной потери средств неплательщика.
В законе о банкротстве указан срок действия, на который могут выдаваться ограничения. После того, как будет вынесено решение суда и гражданину присвоят статус банкрота или будет подписано мировое соглашение, все запретительные меры автоматически снимаются.
После процедуры банкротства — можно ли выезжать за границу при закрытии дела
Когда процесс завершается, все ограничительные меры сразу же снимаются. Человеку не придется снова совершать определенные действия. Если ограничения не отпали, стоит обратиться с жалобой в судебную инстанцию, которая запретила передвижения. Можно ли пересекать границу Российской Федерации, зависит от того, чем закончилось рассмотрение дела:
- когда долги полностью списаны, путь в другие страны открывается по умолчанию;
- произошло частичное списание, и определенная доля имущества осталась у банкрота — решение принимает служба судебных приставов;
- заключено мировое соглашение — все аннулируется.
Снятие запрета после банкротства
Мы уже пояснили, что запрет выезжать за пределы России устанавливается на период процедуры банкротства в редких случаях и не действует в отношении вопросов здоровья, семьи, работы. Но что происходит с запретом после завершения банкротства?
Независимо от того, как завершился процесс банкротства — исполнением условий реструктуризации долга, мирового соглашения или списанием долгов — запрет снимается путем вынесения судом соответствующего постановления.
После получения статуса банкрота аннулируются долги гражданина по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и прочим обязательствам. Однако, это не касается алиментов, задолженности по причиненному ущербу и прочим личным долгам. По перечисленным платежам возможно возбуждение исполнительного производства и установление запрета на выезд со стороны судебных приставов. Списать такие долги через банкротство невозможно.
Временный запрет на выезд за границу
Государство определило категории людей, которым ограничен выезд за границу. Кроме должников, это еще сотрудники спецслужб, военные, осужденные и ряд других.
Допущенные к гостайне. Это, например, инженеры военных научно-исследовательских институтов, сотрудники службы внешней разведки и архивов. Временное ограничение права на выезд у таких людей прописано в трудовом контракте. Кроме того, это же ограничение закреплено в статье 24 закона от 21.07.1993 № 5485-1 «О государственной тайне».
Срок ограничения на выезд для таких людей составляет до 5 лет со дня последнего ознакомления со сведениями особой важности или совершенно секретными сведениями. Этот срок может быть продлен до 10 лет по решению межведомственной комиссии по защите гостайны.
Призванные на военную или альтернативную гражданскую службу. Ограничение накладывается до окончания срока военной или альтернативной гражданской службы. Солдат-срочник в увольнении выехать за рубеж точно не сможет.
Подозреваемые и обвиняемые. МВД имеет право ограничить выезд за границу в рамках расследования уголовного дела. Для этого следователь должен подать ходатайство в суд. Ограничение будет действовать, пока не вступит в силу приговор суда — не важно, обвинительный или оправдательный.
Осужденные. Если суд избирает для преступника наказание без лишения свободы, например условный срок, осужденный не имеет права покидать страну до конца срока.
Должники. Ограничение выезда применяют только по долгам, которые признаны судом. То есть если задолжали 500 Р за электричество, то квитанция из управляющей компании с извещением об этом не означает, что теперь не выехать за рубеж. Управляющая компания должна подать в суд, и суд должен признать обоснованность требования.
После этого приставы должны оценить размер долга и решить, стоит ли вводить ограничение на выезд. Ключевые факторы — это соразмерность долга возможным последствиям, а также финансовое положение должника.
Например, если у приставов есть информация, что неплательщик ведет бизнес и ездит на дорогих машинах, такому должнику скорее закроют выезд за рубеж, чем рабочему, который едва сводит концы с концами, потому что во втором случае от запрета, вероятно, не будет никакого эффекта. При этом из-за крупного долга запрет также введут скорее, нежели из-за небольшого.
Если приставы решили наложить ограничение на выезд, они должны обратиться в суд с ходатайством об этом.
Управление Росреестра по Владимирской области информирует: «Выезд за границу после банкротства физического лица»
06.08.2021
- Нередко в сети Интернет встречается откровенно пугающая потенциальных банкротов информация о полном запрете передвижений должников, блокировке счетов и лишении их имущества.
- Действительно ли должникам запрещен выезд за границу после банкротства физического лица — расскажет заместитель начальника отдела правового обеспечения, по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Владимирской области Роман Воробьев.
- В случае если гражданин был признан банкротом, он не вправе:
- 1) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- 2) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве подавать заявление о возбуждении нового дела о банкротстве;
- 3) в течение 3 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- Кроме того, в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации (пункт 3 статьи 213.24) Федерального закона от 26.10.
2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).
«Причина, по которой судом накладывается запрет на выезд за границу, одна: обеспечение законных интересов и прав кредиторов.
Если у суда есть основания предполагать, что должник хочет скрыться, то в качестве обеспечительной меры может быть наложен запрет.
Введение и отмена запрета на зарубежные поездки банкрота регулируются пунктом 3 статьи 213.24 Закона о банкротстве», — отмечает Роман Воробьев.
Закон о банкротстве не рассматривает запрет на выезд за границу как обязательную ограничительную меру для банкрота-гражданина.
Суд может и не ограничивать гражданина в передвижениях. Если запрет будет наложен, снять его в большинстве случаев не составит труда.
По закону, подать ходатайство о запрете в ходе банкротства может финансовый управляющий, либо один из кредиторов должника. Но для наложения запрета у суда должны быть основания, и на практике должники нередко покидают пределы Российской Федерации для учебы, лечения, рабочей командировки, решения родственных (семейных) проблем.
Суд может наложить запрет на выезд за границу, но только в ходе процедуры банкротства.
И ответ на вопрос: можно ли после банкротства выезжать за границу однозначен — юридических препятствий не существует. Выезжать за границу можно как в ходе процедуры банкротства при отсутствии временного ограничения на выезд, введенного судом, так и после окончания процедуры банкротства.
- Однако если ранее в отношении физического лица был введен запрет на пересечение границы, то проверить, действует ли данное ограничение в настоящий момент возможно путем направления запроса в уполномоченные органы.
- Материал подготовлен заместителем начальника
- отдела правового обеспечения, по контролю (надзору)
- в сфере саморегулируемых организаций